小秋阳说保险-北辰
为了积极应对人口老龄化问题，我国在5月31日出台了“三胎政策”，此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都表示，一胎都养活不起，怎么可以生三胎；也有很多网友评论，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险！
此时此刻，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文出现了许多的相关保险术语，开始之前不妨让我们先来看一看下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：
看过这个保障图以后，朋友们对这款产品有了基本的了解，学姐也不多说了，上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若说投保人因意外伤害在65周岁前身故了，就能免交后续保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
说一个例子
30岁的小王，给妻子小红买了一份享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
对于这个设置来说还是很贴心的，目的就是为了不让被保人出现无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
养老金领取日之后的25年，期间为领取优享人生的养老金的保证期。
在此期间，倘若被保人不幸身故，剩余的养老金将一次性返还给受益人，这点值得夸赞。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，缺少趸交。
一次性交清全部保费就是趸交，我们为收入高，但是收入不稳定的人群准备了这种选择，
如果缺少这种缴费方式，同那些有年交、趸交可以选择的年金险比较，显得灵活性没有那么高。
趸交好一些，还是年交好一些呢？到底哪一种更加适合自己？大家来看看这篇文章就知道怎么选择了：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
趟使被保人在领取养老金日后发生了不幸死去了那这个时候与保险公司签订的身故保险金就不会赔偿了！这保障力度需要提升一下！
市面上那些年金险保障设置的赔付百分比还是很不错的，都有120%保额，更优者甚至能赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
什么叫万能账户？
要是对这个养老金还不计划给领取出来，这笔钱放在这个账户里面不动，二次增值就自动进行了，对被保人来讲，这种收益方式是额外的。
但是，优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
我们买年金险，肯定都是想获取更高的效益，多一种收益的方式，无疑是更好的。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。不能附加万能账户直接把这条“财路”掐断了！实在是太不合算了。
除了这些问题，我们还发现优享人生养老保险上存在的一些小瑕疵。学姐都总结在这篇文章里了，大家可以了解一下：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
大家感兴趣的优享人生养老保险的保障内容我们在这就为大家分析完了，大家最想了解的还是收益情况，接下来，我们接着为大家分析！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，表面的演算收益率当然要看，可是，还要看它的内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。名词解释对大家来说很片面，通俗易懂的来说，就是数值越高的内部收益率IRR，也就观察到这款年金险的收益提升。
譬如说，优享人生的内部收益率IRR有多少给大家演算一下，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间，如果小王不幸去世了，保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现也非常优秀。
市面上的养老年金保险产品花样翻新，但多数产品高收益仅仅是个幌子，结果发现是个“大坑”，测试一算回报率还不超过2%，优享人生在市场同类产品中表现还是不错的！
三、学姐总结
综上所述，在保障方面，优享人生养老年金险仍有很多需要加强的地方，其实它的收益还是非常好的，倘若能够接受这款产品的不足，可以考虑入手这款产品。
其实，多备选几个产品没什么坏处，学姐熬夜整理了一份高收益年金险榜单，不如拿来参考参考，里面非常优秀的产品不计其数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生的差别"的图文回答，望采纳！
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