国寿锦绣前程条款详解

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小秋阳说保险-北辰

对每位家长而言，小宝宝呱呱坠地是一件幸福的事情，与此同时，我们密切关注的问题就是孩子是否能健康快乐的成长。孩子尚小的时候，大都担心他们抵抗力较弱容易生病，或者磕磕碰碰发生些小意外；而在青年时期，会担心他们是否学有所成；到了成年之后，又会担心他们未来的发展好不好……

而最近，中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，附有重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并且涉及大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面，今天，学姐给大家测评国寿锦绣前程少儿两全险好不好？值得买吗？

在此之前，对【两全险】比较陌生的小伙伴，可以戳这了解一哈：

《两全险居然还有这些不足！》weixin.qq.275.com

直接奉上产品测评图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限设置30年，重症保障最高可理赔1次，达到特定年龄还有不等比例保额领取的保险。

那也就是说，小王刚满月时老王就给他买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。

结合国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王可获得的保障还是很多的：

1.120种重疾保障，最高30万元；

2.特疾保障保60种，每次6万元，最多可赔付5次；

3.少儿疾病保障，最高赔付30万元；

4.在18-21周岁，可领大学教育金，四年累计3.6万元；

5. 25岁可获得一次给付的创业婚嫁金，1.8万元；

6.在30岁的时候，可领12万元的期满保险金，并且是一次性给付。

这意味着，小王不同成长阶段的保险需求都可以得到解决：怕生病没钱治，我有疾病保险金！怕将来的发展受到影响，我有大学教育金，创业结婚金！

看起来很厉害不是，但是，这个优秀的产品背后也有不容忽视的缺点，现在就来和学姐分析一下这款产品吧：

1）缺乏中轻症保障，保障力度较弱

看起来，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，似乎保障是全面的，但实际上缺斤少两。我们知道，目前市场上大多重疾险产品的基本标配，大致是重疾+中症+轻症的组合形式，一些优秀的重疾保险也会包含丰富的可选保险内容，如恶性肿瘤的二次赔付，心脑血管疾病的二次赔付，被保人豁免等。

如目前市场上热议的阿童沐1号重大疾病保险，保障内容就包含了重、中、轻及特定疾病，再之，恶性肿瘤2次赔付、特定心脑血管疾病2次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等都是可以附加的保障，该有的保障都有，为孩子健康成长提供强力保障。

想了解阿童沐1号的小伙伴可以戳这里：

《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些不足要注意》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障暗藏猫腻

为了帮助大家理解，学姐将国寿锦绣前程少儿两全险少儿特定疾病列了出来：

如果我们把这些疾病和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比，就能发现：对于未成年人来说，最高发的重疾前三名是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”与“良性脑肿瘤”，这三种重疾的合计比重在高发重疾当中占比将近70%。从“恶性肿瘤”方面看，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”，而对于成年女性来说，最高发的是“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”。

可以看到，国寿锦绣前程少儿两全险的这项保障没有保障到高发的白血病，缺少了高发重疾的保障，从另一方面来看，也减低了理赔的概率。

（3）交费时长只有10年

国寿锦绣前程少儿两全险室友一项10年缴费可选，没有别的缴费年限可以选择，我们应该都清楚，对于重疾险而言，保费与缴费期限是相互挂钩的，如果缴费期越长，那实际每年要缴纳的保费就比短的期限要少很多，还是拿老王来说，买30万的保额那么他就要每年交一万多的保费，这也是一笔不少的数目

关于锦绣前程这款产品学姐就介绍到这里了，如果还想更详细了解的朋友可以看这篇：

《小心「国寿锦绣前程少儿两全险」，不然吃大亏！》weixin.qq.275.com

由此看来，国寿锦绣前程少儿两全保险保障内容并不全面，缺斤少两，性价比也不高，作为附加的重疾保障，和市面上大多数重疾险相比，保障力度毫无疑问是比不上的。而且，它作为附加在两全保险上的险种，就是“共同体”了，若是在半途因各种原因退掉两全险，重疾险也跟着终止，得不偿失。

与其将两全险和重疾险混绑在一起，不如分开投保，投保一份重疾险主险保障健康，理财则交给理财险，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。学姐建议优先配置保障型的保险产品，之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。

可能有的小伙伴会想，学姐前面介绍了一通，还没说到孩子保险咋买呢，这不就准备好了吗：

《小孩保险动辄上万？学姐告诉你不到一千就能搞定！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "国寿锦绣前程条款详解"的图文回答，望采纳！