小秋阳说保险-北辰
其实,很多时候人们提到新华,都会说是“新华字典”,比较少能猜出新华是一家保险公司。那么新华保险值得选择吗?
在进行讲解前,先教大家一个方法,怎么来判断一家保险公司是否靠谱:
一、新华保险实力强劲吗?
我们一般先关注保险公司,后才购买保险产品,选择保险公司通常有四个参考标准:偿付能力、风险综合评级、服务评级、理赔效率。新华保险成立于1996年9月,总部设立于北京市,是一家大型的寿险企业。并在2014年首次入围福布斯世界500强企业。
1、偿付能力:
一般来说,这个公司偿付能力高,代表它不容易倒闭。保险公司的核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%且风险综合评级在B类及以上才算偿付能力达标。
由上图可知,新华保险的综合偿付能力还是不错的,它的偿还能力超过了水平线,最新的核心偿付充足率是268.28%,综合偿付能力充足率是277.84%!
2、风险综合评级:
根据保险公司偿付能力充足率、操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等监测指标数,分为A、B、C、D四个等级,等级的高低,代表着抗风险能力的强弱。你知道吗,新华保险的风险承受能力很好,综合评级结果都是A。
当然,衡量公司实力的重要标准除了这两点,还有以下这些:
3、服务评级:
保险公司的服务评价体系是最直接反应消费者的消费感受,评级从高到低分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D十个等级,等级的高低代表公司服务能力的好坏。新华保险的服务评级为BB,水平不高,进步空间还很大。
4、理赔时效对比:
理赔问题可以说是我们最关注的一个点,毕竟买保险的目的是为了在出险时顺利得到理赔,所以,理赔时效是我们选择保险公司至关重要的一点。由上可知,2019年新华保险的理赔金额超出111亿元,豁免保费超过4亿元,理赔的总件数超过256件。数据显示,每天的平均赔付件数为7014件,赔付金额为3041万元。
新华保险为了提升大家的理赔体验和效率,还推出了AI快赔,保险理赔平均时效为0.58天,可谓大大提升,有些理赔案件已经可以“秒赔”。
有了上面的数据支撑,大家可以相信新华保险,投保可以不用犹豫啦!
二、该公司有没有产品值得推荐?
多倍保超越版是新华保险刚上线不久的一款产品,听说其特点是重疾可赔7次,也因为这个原因,不少人对它抱有期待,今天的测评就以这款产品为例,让我们来认真分析一波!多倍保超越版是多次赔付重疾险的一种,其定义就是重疾分5组可赔7次,其中第一组癌症最高可赔3次,余下每组1次,每当重疾确诊就会赔付保额与保费的最大值。
若患20种中症,赔付50%的基本保额,若患了40种轻症,则赔付20%基本保额。
仔细看完这些保障情况,学姐竟发现了多倍保超越版的几大亮点:
1、重疾分组合理:
身为一款多次赔付型重疾险,分组是否合理至关重要。尽管多倍保超越版把130种重疾分成了5组,恶性肿瘤却还是被单独分为一组。毕竟和其他重疾相比,恶性肿瘤发病率最高,申请理赔的概率很高,且治疗费用不低。给它设立单独的分组,不仅对其他疾病的理赔构不成影响,还对提高多次赔付起到了积极作用。
2、特疾或身故额外赔:
符合条件的话,特疾或身故的情况在多倍保超越版这里可以额外获得50%基本保额的赔付,重疾的保障力度有了显著提高。但是比它保障更全面的学姐也不是没见过,请接着往下看:
然而,多倍保超越版的缺陷更不容忽视,稍不注意就容易入坑:
>>轻症保障力度小:该产品对轻症赔付次数少、保障力度差,一旦确诊只能获得20%基本保额的赔付。
赔付30%是大多数的重疾险在市面上的赔付水平线,告诉大家一个气人的消息,多倍保超越版居然达不到水平线。
>>保费过于昂贵:多倍保超越版的这一点硬伤就在于,以18岁做个例子,购买了50万保额,分30年缴费,在不附加其他责任保终身的情况下,一年要付高达一万多的保费!
优秀重疾险在条件相等的保障下,几千元就能搞定了,对某些家庭环境比较差的来说,多倍保超越版的价格贵了一半,那真不能接受。
担心买不对?不用怕,学姐在这里为大家总结了较为合适的几款产品:
>>投保年龄太窄:多倍保超越版只对18-50周岁的男性及18-55周岁的女性开放投保,这款产品在55岁以上的中老年群体看来不够人性化,因为不让他们购买,男女都不行。
相比市面上那些六七十岁都能投保的重疾险,多倍保超越版的投保年龄设置也太苛刻了吧,而且在男女对待严格限制清楚,学姐简直无语!
大家投保时一定要擦亮眼睛呀!不然一不注意就投错了!这份避坑宝典新鲜出炉:
总而言之,多倍保超越版保障一般般,这个产品有个不好的就是保费偏高且保障力度不大,大家可以再对比别家看看。
以上就是我对 "新华人寿保险综合实力"的图文回答,望采纳!
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