小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意理财了，越来越多的人喜欢买理财产品。
和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，越来越多的人倾向于购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类太多了，不同类型的保险存在的学问并不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，作为一个资深测险人，学姐怎么会放过这款美名在外的保险。
但是经过深扒后，学姐觉得，这款保险是很复杂的！今天学姐和大家一起来分析！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿上新的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
对于两全险来说，里面的门道也并不少，也有一些人不适合购买，所以在正式揭秘之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
多余的话就不说了，咱们直奔主题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就清楚了，学姐也不给大家整那些没用的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧对最高投保年龄的规定是70周岁，很适合想要用于财富传承的老年人。
通常来讲，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，只要达到减保规则，你可以在人生所处的不同的时间段，好比是子女教育、婚嫁、个人养老等随时申请减保。
这意味着倘若有一天发生紧急事件，我们是能够申请减保或是保单贷款的这部分的钱拿来解决掉燃眉之急的事。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制，只要是没有超过条件所约定的限额都可以。
增额终身寿有两个特点也就是灵活跟安全，它究竟买了值不值，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以往万能账户里面充钱的，而且没有上限，在选择上特别的灵活。
增值服务
增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而买入恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
正因如此，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病还是能够获得到优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，可谓非常实用了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就显得有些不灵活了。
不能加保其实也就是说，即便在经济条件好的时候，想增大保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
对比起来，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
一旦发生严重的人身健康问题，这样就光需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......产生的压力比较大，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
关于恒大万年禧的事儿还有更多详细分析，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说，要是老王30岁配备保险，每一年需要交纳10万元，缴费期限分为五年来进行验算：
假若是这样的，老王总共上交了50万，这样的话就在第7年开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。40岁时是3.38%，年龄在40~70岁之间，始终是保持上升趋势的，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然不是市面上最高的，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
若是中间没有减保或保单贷款，直到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间，增加了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但就这款产品基础保障和收益情况整体而言还算过的去，但是学姐也是要要提醒大家，首先也是要保健康再看理财，没有做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "{标题
"的图文回答，望采纳！
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