小秋阳说保险-北辰
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让很多人都动心了。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
以下就给小伙伴们解析下该款产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，获得的利益有多少！
因为蛮多伙伴对保险不是很了解，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
老规矩，先来看看产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点实在是非常的人性化！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这种模式极具人性化的特质！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是存在，并受保护的，
其实也是预防了投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。
举个例子：
在小王30岁时给予他的妻子一份鑫享人生年金险(分红型)，10年期的保费每年交10万。
如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同还是正常履行的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，到小红99周岁的那年才不再发放。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
学姐对此想说，你们还是太稚嫩了~
分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家看一下下面图内的信息：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也可以认为是，不能明确到底有没有分红；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。按照规则来说，只有拿到红利通知书时，才能知道当年的红利分配了多少。
一言以蔽之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是别想那么多了~
讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
倘若被保人80周岁后身故，好家伙，身故保险金直接为零！太小气了！
如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。
如果目标是三四十岁的人，自己身上背负的是家庭经济这个重任，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。
众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有为消费者考虑周全！应该虚心接受批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于篇幅有限，不做赘述，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，
接下来学姐来打个比方，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每一年要缴的保费是10万，缴费5年，这时的基本保额为63600元。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。
长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，获取到的收益，也不理想。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "有没有买鑫享人生理赔的"的图文回答，望采纳！
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