小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么学姐要这样说呢？因为在买重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这期间患者只能处于休息状态，自然也就没有收入，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，保持着家庭本该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
学姐给大家举个例子吧：
由于我们一开始没有充足的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去在意这个高保额的问题。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌弃钱多？
假如这份超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们就要重视起来了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时止损。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要注意的问题"的图文回答，望采纳！
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