小秋阳说保险-北辰
太平人寿公司曾经设计了一款分红型的年金险保险产品，据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。
据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。
之前超多人一收到信息，相继地去购买该款年金险，但之后的时间里，你就会明白公司宣传的这款年金险现实中并没有那么高，且雷区还蛮多的，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。
保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前边儿退保亏损更大，退保想要少点损失，那就先详细看完下面这篇文章在选择把，免得吃亏：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，下面学姐就给大家认真分析分析吧。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
话不多说，先来瞧瞧金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，这么说来投保的最大年龄是59岁，跟市面上最高投保年龄70岁比起来范围小了点。
这个保障期限是保终身，跟着时代走，其实现在很大部分年金险产品也是保障终身的。
缴费期要怎么选看个人，含有趸交也就是一次性及交费，还含有分年期交费，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。
选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。以下内容带你了解如何选择合适的缴费年限：
《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
金生恒赢年金险分红型提供了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。
身故保险中的猫腻需要格外注意，一旦某顾客在阅读相关条款时不够仔细，对保险业务人员的话深信不疑直接买下产品，被投保人去世的话，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。
假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，
当张先生60周岁前投保结束，60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，但是你仔细一算会发现你领取的钱是和你积年累月上交的钱的总额是差不多的。
这笔钱如果在60周岁投保结束那年未被领取，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，这笔钱只要过了60岁，本金里面的钱都用来抵消每年的生存金。
如果有生存保险金，每年就要给付基本金额的5%，即如果您在八十岁高龄仍存与世上，高档红利能够拿到手的一共有179万元，计算之后中档红利一共可获得124万元，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，
比如说中档红利，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，这个同样不过50年张先生是不能领取的，当50年后，几十万的钱或许会贬值，跟现在的几十万不能相比。
况且，保险公司是没有稳固红利的，所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。
简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不完全确定的，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。
这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，那是因为大家刚开始都没意识到保险公司分红的不固定性，买了之后都想退保，但是后悔已经晚了，因为退保就会有更大的损失。
看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：
《分红险之所以那么高的原因，原来是……》weixin.qq.275.com
那这么看来，太平人寿的金生恒赢年金险是真的不怎么好，难怪大部分人购买了，就后悔了。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，如果有想法去找这种高产品收益的产品，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。
购买年金险时，需要预防的几点方面在下面已经讲述：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，保障型保险和理财型保险在被消费者选择购买时，都要遵循“先保障后理财”的原则。
换种表达方式，应该建立完好的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。
比如说没有购买保障型保险，仅仅只是购买了年金险，在出现病情严重需要很多钱的情况下，但年金险里面钱短时间内拿不出来，交保费是在后期还要进行的，那等钱真正到我们手上的时候，已经延误了治疗的时机，病情愈发严重，甚至连人都保不住了。
这样又有什么用即使是最高的收益，都没有命享受了还谈什么？
自以为身体健康就不会出事，那是不可能的，但人没有办法预算疾病意外的，万一发生不幸的事，要后悔药可是没有哦。没有把健康险配齐好，就赶紧先把保障做好再说：
《有没有必要买保险？假如不出险的话，那钱不是打水漂了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
若是你对保险是一知半解，对理财型保险的种类一知半解，收益好不好、怎么领取等方面你也不知道，直接投保后发现收益没有当初想到的那么高，那么也会后悔的。
在这里我先将各种年金险的种类列出来给大家参考：
从图片中，我们不难发现以下这些信息，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。
如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面，小伙伴们喜欢的话可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？买哪种最合适呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，很多人投保都是因为保险业务员卖产品的时候一味宣传的收益而被欺骗了。
然而真实的情况是，分红险的分红是保险公司从保险当中所获取的收益状况来进行一个分红务必记得！非保险公司的整体赢余。
《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。
但是规定是不能变的，和实际收益比较的话差距还是蛮大的，分红的来历其实是保险公司所赚的收入，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不仅分红型产品要多留心，关于万能险和带有万能账户的产品我们也该警惕起来了。
带有万能账户的产品，可以先不领取相应的年金，可以把钱放进万能账户里面进行二次增值。
进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，只有一部分用于储蓄投资，只有这部分的钱才能够进入万能账户。
于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！
并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，打广告时所讲的收益都是理想化收益。，实际上结算时一般在2-5%之间波动，收益可以达到什么水平我们也不清楚。
万能账户不但利率藏有圈套，并且每次有进帐都要跟你要手续费!还包括了管理费等杂七杂八的花费。
并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，绝非要多少都能拿出来。
对于万能险感兴趣的朋友，具体的请浏览下文：
《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》weixin.qq.275.com
概括一下，只要是与理财型保险有关的，我们要仔细对待收益方面的问题，不能盲目听从别人的话，不能听风就是雨，好不好，有了喜爱的产品，也不能着急入手，条款内容要冷静的时候仔细研究。
既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识比较宽广，就很难判断的，我们就要向专业人士求助了，大家都知道，这种与自己利益有关的东西，还是要小心点比较好。
最终，学姐已经把年金险的坑，通通为大家扒出来了，投保之前一定要看好注意事项：
《如果懂得这一绝招，将会远离年金险99%》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "金生恒赢万能账户"的图文回答，望采纳！
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