寿金佑人生的定价利率是多少?

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小秋阳说保险-北辰

“认清分红险保险的坑”这篇文章，是我们的学姐发的。然后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。今天就来跟大家好好说说金佑人生终身寿险，很多朋友购买分红险，最主要的原因都是分红险中的“分红”二字。只是大家必须要知道，分红险并没有宣传的那么优秀：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

话不多说，先送上金佑人生的产品保障图：

金佑人生保障图

细细查看了保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面真的有点拿不出手，其中最大的亮点，那就是金佑人生是由太平洋人寿研究出来的，出自声名远扬的大公司。是否是好产品，并不能看是否是大公司出品，这几个瑕疵都是我针对这款产品金佑人生找出来的：

1.投保年龄范围窄

一些寿险的投保年龄在市面上可以接受到70岁。很多优秀的寿险连80岁的老人都可以进行投保，可是55周岁以内的人群才可以投保金佑人生，可以投保的人群就变少了，不接受高龄人群的投保。

2.轻症赔付比例低

金佑人生保障轻症50种疾病，不分组赔3次，每次只赔20%保额。要理解，市道上的重疾险都是供应30%左右的轻症赔付比例，对比得出，金佑人生整整少了10%保额。整体算下来就是一笔“巨款”，虽然只差了10%。

正如同是购买的保额为50万的保险，被保险人患上了轻症的情况下，一般赔付15万的赔偿金是其他的保险，但金佑人生的轻症只能获得10万的赔付，这么说的话，金佑人生关于赔付轻症的比例实在是太低了。

3.缺乏中症保障

轻症，中症加上重疾是一款好的保险所必备的，金佑人生这个保险很大的缺点就是缺了中症，中症比轻症严重些，但是比重疾要好一点，和重疾的高理赔标准来讲，中症达到更容易，赔付中症的比例比轻症会更加高。在这款产品不包含中症保障的前提下，被保险人又刚好患了中症，那就只能提供给消费者轻症的赔付比例，就这一个不足的地方，学姐就不是很满意这款产品。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。

1. 年度红利

很好理解就是每年可以获取的分红。这些每年获得的分红是需要一些其它的途径或方式来发放到被保人那里的，只有保单金额不断累计，才能使重疾保额不断的增长。

2. 终了红利

为大家解释一下什么是终了红利，指的是保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，需要提醒大家的是，这两项红利不可以一起拿到，只能二选一，实际上到手的金额并不多。

按照《分红保险精算规定》所记载的，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，把不低于70%分配盈余，按配比例分配给保单被保险人。

即使有这个规定，依然是保险公司说了算，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么规定的，清楚的写着“红利分配是不确定的”：