小秋阳说保险-北辰
随着理财意识增强了，买理财产品的人越来越多了。
拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，越来越多的人倾向于购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型也有不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就迎来了好多朋友的关注，作为资深测险人，学姐当然不会放过这款美名在外的保险。
但是经过深入了解，学姐只能说，这款保险并不简单！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，同时也是两全险。两全险表示就是，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，并不是全部都可以买的，所以在揭开谜底之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
话不多说，咱们这就回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些花里胡哨的，直接说优点以及缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
只要没有超过70周岁的人都能投保恒大万年禧，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
一般而言，市面上两全险投保的年龄配置范围在50-60周岁之间，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧是一款增额终身寿险中的一种，如果符合合同的减保规定，你也是能够在人生不同的时间点，如子女教育、个人养老，随时申请减保。
也就是说，倘若哪一天发生紧急事件，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
而且它的减保功能是不会有额度、次数以及领取时间上的限制的，只要不超出条款约定的限额即可。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它究竟买了值不值，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己也可以给此万能账户充钱，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
增值服务在达到保费需要的标准之下，购买恒大万年禧就是可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
正因如此，在享受保障和收益这两方面同时获得的时候，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；这也真的很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧设定有减保，但是不提供加保，这个设定就不太让人满意了。
不能加保就表示着即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而日常生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
万一恰好引发严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友们戳这里哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最关键的标准还是收益，想必也是大家最关注的一点，接下来学姐就用收益说话。
把隔壁老王拉过来用一下，要是老王30岁购买保险，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
假设按这种情况来，老王一共缴纳了50万资金，就在第7年开始回本，那么，也就是意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来分析一下恒大万年禧的实际内部利率（IRR）。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是第一名，但同收益率只有3%出头的两全险PK，也还是挺不错的。
在中间未曾减保或保单贷款的情况下，当满期的时候现金价值就是510多万，在这70年的时间，增加了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是，学姐也需要在要提醒大家，先需要保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "目前恒大人寿恒大万年禧寿险"的图文回答，望采纳！
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