小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来看看：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，通过学姐的细心研究分析，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
如果两种缴费方式都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是如果大家仔细地来分析的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！委实是吝啬了！
那么万能账户的含义是什么呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
这么看来，赔付的身故金越高，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其内部收益率IRR。
说的简单点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，选择在50岁领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，所以说，到了60岁还是没有收益！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢？原因是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意分红型"的图文回答，望采纳！
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