小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她想着折中买个20万应该就够了吧。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这是为什么呢？因为购买重疾险时，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，工资也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原有的生活品质。
遵照人民的收入情况来看，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险的保额只有20万，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要在保险配置上花心思了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活水平比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，生活质量受到了影响，这时候，需要引起我们的重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品坑太多，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "重疾险投多少保额才够"的图文回答，望采纳！
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