小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额应该就够了吧。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么这么说呢？因为购买重疾险时，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这究竟是为何呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间是不能进行工作的，收入来源也断了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，以此来维持家庭原本的生活。
从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，普遍来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用具体事例来理解：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，生活质量比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用过分关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要留意一下。
以后我们需要把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品坑太多，可以退保，及时止损。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值较少，假如要退保经济损失不小，还请慎重考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己投保重疾险应该注意什么问题"的图文回答，望采纳！
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