小秋阳说保险-北辰
大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险是保障被保险人的生命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。
寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人必须在保单规定的期间身故，才能够领取保险金；
终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。
相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更强调保障。终身寿险就好比投资理财，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。
今天，我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。
增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额增长的幅度写在保险合同中。
增额终身险有哪些分类和优势呢，我放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是未知的。
③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益是不可测的，不一定能赚到钱。
④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是不确定的。
上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。
想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。
不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。下面这些就是终身寿险的优势：
1、资产传承
终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。
2、债务隔离
保险金不是遗产，也不被列为偿债资产，不能被强制抵债。
但是通过保险避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。届时，继承人需要负责债务。
如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，可是设定受益人也是有包括前提条件的。
举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子拥有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的类型是长期性保险，其保单是具有现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会大于保额。表面上看是买了保险，实质上是“储蓄”，保险公司里的保额就会持续地上涨，有储蓄功能还能够保值。
4、有贷款功能
终身寿险还能够用保单来贷款，可以让企业家更好地补偿现金流。
保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率相比较很低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。
打算想买终身寿险的朋友，学姐专门为大家汇总了一份材料，衷心祝愿对你们能够帮助：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，建议一般人直接选择定期的配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔方面是十分有把握的，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。其余，在税务方面也有一定的上风。
写到最后：
学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有念头的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，但保险没有绝对的好与坏，最好的产品是根据自己需求配置的 ，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。
以上就是我对 "终身寿险的保障有没有用"的图文回答，望采纳！
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