终身寿险的保障好吗

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小秋阳说保险-北辰

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间。一定要在保单规定的期间内，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更偏重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

和增额终身险的相关介绍，下面有一个文章连接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是未知数的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益无法估算的，不一定能赚到钱。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不可预测的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不被列为偿债资产，不能被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到时，继承人得偿还债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，它的保单享有现金价值，买完后过了一定的时间，现金价值会超过保额。表面上是投保，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，保额还在不断增长，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总的来说，贷款利率相比较很低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能帮到你们：