重大疾病保险返还型相比消费型哪种划算

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，很多父母不想让子女的压力太大，自己没有退休金，就给自己买养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！不过真相是这样的吗？今天学姐就来给大家说道说道！

有意愿购买好的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，不然掉坑了还不自知：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，而且拿到的理赔金要远高于轻症，如果不包含中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，要是重疾只能赔一次，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔挺重要的，这个保障福满分20并没有！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，将得160%保额的赔付，可福满分20仅能赔付100%保额，如果大家都购买50万保额，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，可福满分20能赔付的保额只有50万，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，不过要放心的是，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！万一出现重疾理赔的情况，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，同时也不再享有退还保费的权利！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们选择购买一份消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？