购置分红险可靠吗？

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小秋阳说保险-北辰

分红险在保险市场一直都比较受欢迎，说起“分红”，大多人的想法都是自己给了钱买了的话，不但有保障，分红也是有的，感觉已经变成了保险公司的原始股东，到底是真是假？

关于分红险大家可以看看这篇文章：

《为什么投诉分红险的人那么多？解读分红险的真实内容》weixin.qq.275.com

那么，今天就带大家深入了解一波保险公司的分红险，是否值得入手！

一、什么是分红险

分红险的含义就是说保险公司于每个会计年度结束后，会把上一个会计年度该类保险的可分配盈余拿出来，通常按70%的比例分配给客户，以现金红利或增额红利的方式，想学习更多保险知识，快来这里吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。

现金红利就是盈余的分配是以现金的形式分配到投保者手上，这种盈余分配方式目前很多保险公司都会用到；而增额红利采用的红利分配方式是，保险公司在整个保险期限内每年增加保险金额。

二、分红险值得买吗

买到分红型保险，保险公司在收取保费后，会最终算出去掉运营成本后的金额，如果有剩余，余钱就会通过红利来进行返还，获得保障这一点是可以保证的，且相对来说付出的金钱最少，同时可以有力对抗各种金融风险。

看起来这产品不买就亏了啊！

然而分红险并不是毫无缺点，有一些雷是需要大家注意避开的！

1. 分红不确定

购买分红险时，人们常常会忽略一个关键问题：不是一定会有红利的！

分红型保险能否有分红的主要依据是保险公司的经营状况，所以每期是否有分红是保证不了的，并且不能确定分红能分多少。

同时，分红险的保费也是很高的，所以买分红险的时候大家务必想清楚，不要觉得买了分红险就每年都有钱拿！

2. 业务员夸大收益部分保险代理人对分红险进行销售的过程中，会把银行的存款利率作为参考来介绍保单的分红收益率，大家就会产生一种误解，觉得分红型保险就相当于是银行存款一样，而且是银行的收益率所不及的。这种想法是完全不可取的，基本上来讲，银行是保本保息，分红险不会和银行一样保本又保息，它只保本。

3. 分红险保障能力一般

很多人觉得分红险既有保障能力，又有分红，是个不错的选择。但一般来说，分红型保险提供的保障是不全面的，并且到手的保额也不多，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。

经过上述的解答，想必大家对于分红险的认识也更深了，不过还是提议大家最先还是购买一些保障型的保险产品，要确保自己的日常生活能被保障了，才来考虑分红险产品。

那么，有哪些保障型产品可以推荐呢？

1. 重疾险

如果不幸染上疾病，需要花几十万甚至上百万来医治，还有康复费，没有工作带来的收入损失等等，这会给一般家庭带来沉重的经济负担，因此重疾险是很值得购买的，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，不用发愁没钱治病并且收入损失方面也可以得到弥补。

越早购买重疾险越保险，家庭条件不错的话可以购买终身重疾险，保障终身；如果家庭情况不是很好，可以购买定期重疾险，尽力把保额做大，让保额最低足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，这里有一份高性价比产品大盘点，一定要看看呀:

《重疾险大比拼，这十款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

花了那么多钱买了重疾险不就好了吗？干嘛还要买医疗险呢？

重疾险和医疗险有什么不同呢，首先是理赔方式不一样，假如患有重疾是合同规定的，那就可以得到一笔钱，这些问题如治疗费用收入损失什么的，都可以解决，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。

重疾险赔付的首要条件是患者患有的是符合规定的重疾，医疗险的报销可以用在治疗费用这里，所以非常有必要买医疗险。