小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，不过掌握窍门就不难买了，这一点无须担心。
很多事情不是必然的，比如乙肝投保问题，当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。无须担心，学姐为大家找到了方法：
《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com
乙肝携带者投保的深奥之处，乙肝携带者投保也是有捷径的，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：
《只需要做到5点，让大家轻松带病投保！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！所以投保的结果自然也不一样。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保最令人头痛的一关就是核保了，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，重疾险是给付型保险的一种，当发生保险合同规定的重疾时，保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少，但是还是有希望的。我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:
《健康告知宽松的重疾险排名！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险是报销型保险的范围，可在意外和疾病发生时，有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。
也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。
3. 意外险
意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；意外医疗产生的费用通过报销保障。
跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，它直接购买即可，不需要考察健康告知，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：
《别找了，2021年最优秀的意外险在这里》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，这份保障是可以代你帮助你的家人的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是保费这一块，部分产品是会增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！
最后，大家一定要做到真实告知健康状况，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。
核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，智能化的管理系统很完备。
这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。
不了解线上投保的人还有很多，线上买保险是不是真的保险，有疑惑的朋友可以看看这边文章，也能帮你避免线上保险的一些“坑”，
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！
以上就是我对 "身患乙型肝炎如何买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！
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