中国平安智盈人生年金险是返还型保险吗

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小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，就算到现在还一直流传着它的美名，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，以此看来还是非常的优秀。

原来平安智盈人生这么优秀！

不过，学姐认真研究了智盈人生的相关条款，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

对于全残竟然不提供保障！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，从另一个角度来讲，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，都是一笔不小的负担。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

可以这么说，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，他们会扣掉3000元，3000元钱属于没有回报的投资，以后对于收益来说一点都没有。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，也许一分钱也没赚到，反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而保额还是与主险共享的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，意思就是，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，对伤残标准有疑惑的可以看这里，原因也可能是智盈人生推出的时间比较早，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，太让人郁闷了。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，更令人揪心的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

如果你打算购买意外险，这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品，不仅性价比高，品质还好，大家可以从其中选出适合自己的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益存在的问题，其他万能险也不一定没有，因而我们在进行这类产品的选择之前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总的来说，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有但关于保障条款，它是有缺点的，关于投资，是没有亮点的。

因此保险公司名气大，产品也不是真的优秀，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，要想明白，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，这说法自然是相对的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，对于缴费期限长，那么回本就快，就有更多的收入。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，收益多多少少也有的。

然后，我们购买专门的保障型产品后，且剔除智盈人生的附加险，就当它是个存款的账户就行了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，让你不再损失更大：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点，我们不能只在乎保险公司名声是多好，利润是有多少，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，保险产品是不可能有存在做到“万能”的！大家在选用理财险前要谨慎点，我们首先要完善保障，保障型保险都有以下这一些，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险是返还型保险吗"的图文回答，望采纳！