投保人身残豁免的实质是啥

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小秋阳说保险-北辰

豁免的人性化指数在保险里面是非常直观的，当你的投保合同生效以后，发生的保险事故，就可以不用缴剩下的保费了，但是合同依然生效具备保障功能。在哪些场景下豁免才可以生效呢？哪些场景下豁免不能生效？有些保险合同附加了豁免责任，人们购买时应该关注什么问题？现在我们一起来探究吧。

这篇科普文章十分精简，时间较赶的朋友可以快速的浏览一下:

《保险购买选保费豁免是好是坏呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，在缴费期内，不管患轻症、重症还是身故、全残，只要是豁免险规定的情况被被保人触发时，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同同样行得通。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，肿瘤检查结果是恶性，且属于合同约定范畴，如果保险公司通过了他的相关材料申请，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能同样适用。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。作为产品的附加选项，投保人豁免是需要大家另外缴费的，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品，有想买的朋友可以了解一下，对被保人和投保人豁免责任都是很不错：

《新定义的重疾险比拼，最可靠的居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加，具体要看豁免责任的定价而定，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，加了豁免责任的，每年缴费在几十到几百不等。如果投保人看得上这个价格，添加投保人豁免责任是最好的，这样一来，就是你就额外拥有了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有稳定收入来源的情况下，父母则承担起了每年保费的支付义务，作为父母，同样会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数。所以，为避免子女的保障失去作用，附加投保人豁免责任这方面是十分值得的。当然，如果这份保险是为自己买的，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，添加豁免选项之后，只要任何一方出现问题，豁免的是两份保费，不再进行续缴，目的是保障未来缴费期间，在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费，这让夫妻双方互作投保人且附加豁免责任这一点显得非常的实用。

看完学姐整理的科普，你就会明白夫妻互保的内容了，大家可以点击阅读下文来了解更多哦：

买保险还不懂夫妻互保？那你可亏大了！weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家可以根据自己的情况进行判断：

《缴费年限怎样挑选不会吃亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，都是目前已知的所有豁免责任有重疾，而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全，大多产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是这类的保障责任是比较片面的，投保人进行保费豁免只有两种情况的产生：1.发生重疾，2.身故，有的产品附加豁免条款定价偏高，如果继续选择并不是一个明智的决定，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说时间越短，投保人豁免力度就越高。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？这部分多出来的保费，是否可以用来购买更加适合的保险产品。

想要更省钱但是保障又比较周全，这份投保的计策很有帮助：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。

以上就是我对 "投保人身残豁免的实质是啥"的图文回答，望采纳！