得了病毒性肝炎怎么购买商业医疗险

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小秋阳说保险-北辰

我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，也是有机会购买的，不要因此而不敢尝试去买。

很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com

乙肝携带者投保也是很复杂的！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

还有，带病投保也需要一定的窍门，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

《想顺利带病投保，只要记住5点要求！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，所以他们将面临不同的投保结果。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳的选择就很少，为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者的类型很多，学姐会根据不同保险进行全面的科普。

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。不会因为患病没钱，没工作，没收入而缺乏保障。

当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

《你还在发愁如何投保？十大【健康告知宽松】的重疾险来了！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；意外医疗产生的费用通过报销保障。

每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：

2021年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。这一点一定要格外注意，特别是对于患病投保的朋友们！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。

很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。智能化的管理系统很完备。

线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！并从中选出核保结果最好的公司投保。

不了解的朋友可能接受不了线上投保，线上买保险是不是真的保险，或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑：帮助你解答疑问：

网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "得了病毒性肝炎怎么购买商业医疗险"的图文回答，望采纳！