小秋阳说保险-北辰
就在这个期间,有不少的朋友来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。
传文,增额终身寿险从投保开始,到第二年本金就能回来,事实上是那样的牛吗?
学姐听闻立刻就赶了过来,觉得要给大家做一个详细的报告!有兴趣的朋友继续看吧~
下手前,就一起看看下面的内容,做一下基础知识巩固:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不卖关子了,下面就直接和大家说重点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限提供给了我们两种选项,分别是趸交和年交。
就这种情况来说,投保人需要先衡量自己的实际经济情况,然后再来灵活选择缴费期限。
如果大家不知道怎样的缴费年限才是最适合自己?这篇文章将会给大家介绍如何选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚步入社会的年轻人,包括那些经济预算不富裕的人群,决定加入金生金生这个大家庭也很好,到了后期流动资金增加,想要增加保额的话就可以行使自己变更保额的权利,很是替人着想!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为何讲这样的比例符合现实呢?
学姐现在来给大家解释一下不合理的原因吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,这个时候我们要知道家庭经济责任才是重中之重,赔付的比例由此减少了的话,换句话说也就是降低了保障的力度,最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭的。
如果大家碰到的增额终身寿险的赔付比例有类似的情况发生时,劝大家还是要多留个心眼。
在相互比较的情况下,尤其是在这方面,金生金世做的比大部分的都好,在18-61周岁这个年龄段设置了最高的比例,值得奖励!
>>缺点:
1、缺失全残保障
当今许多增额终身寿险把身故/全残保障也纳入保障中,甚至有的产品额外增加了航空意外身故保障。
然而金生金世这款产品却连最基础的保障内容全残保障都缺失了!
如若被保人已经投保了金生金世这款产品,后面没有那么幸运导致全残,只要没有达到身故的赔付标准,都是不可能收到赔付金的。
不得不说这保障的范畴好狭窄,真的是不够力度。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世在保额递增系数上的表现是3.5%。
对于不少市面上的增额终身险来说,它们的都是3.8%的保额递增系数。
递增系数越高,后续的收益会越来越多。
对比之下,金生金世就显得不够大气了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值,就是我们能够退保时领回的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值有关联的。
紧接着学姐给大家整体做个金生金世的收益分析表:
30岁的时候老王关注了一份金生金世增额终身寿险,并对此进行了投保,年交10万元,交5年,保障至终身。
从图中得知,老王在5年内总共缴付了50万元保费,在老王36年岁的时候,53.6万元就是他当时保单的现金价值,如今得到的收益大于投入的保费。
与那些5、6年就回本速度的增额终身寿险作参照,金生金世这款增额终身寿险的回本速度很快。
在老王60岁的时候,121.8万元就是他现在保单的现金价值,如果选择了退保,后续在养老生活中,这次资金就能够发挥作用,即使是想用这笔资金来旅游玩乐,也是完全可以的!
假如不退保,一直等到老王70岁,保单现金价值增长至171.3万,是一个很好的收益,价值翻了3.4倍。
假如选择继续让保额增长,老王依旧不退保,在老王80岁身故的时候,他的家人就可以领取到239.9万的身故金。
根据图片信息来计算,在老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR在3.3%左右浮动,表现尚可。
三、学姐总结
总而言之,金生今世终身寿险缴费期限方面设置的很灵活,投保门槛没那么高;但是保障范围比较狭窄,保额逐渐增长的系数相对比较低。
不过整体收益还是很不错的,表现比较平稳,值不值得投保就见仁见智了。
还是那句老话,好不好一定要看适不适合自己!市面上也还是存在着很多做的不错的增额终身寿险,多挑选几个进行对比之后再做投保决定也不算迟。
以上就是我对 "金生金世附加险年利率"的图文回答,望采纳!
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