泰康人寿乐鑫2018年金险利

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小秋阳说保险-北辰

年金险说白了就是一种理财险，它的领取和收益都是一定的，收益越稳定，时间就越长，那么累计的收益就会越多。

然则乐鑫2018它只不过是一款分成的年金险，除此之外它还附加了万能账户，这么来说的话，它就是一种“年金险（分红型）+万能账户”的理财险了。也不清楚这款年金险到底好还是不好？收益又是怎么样？大家不要着急跟着学姐来了解一下～学姐给朋友们备了一篇和年金险有关的文章，里面有告诉大家如何躲避那些坑，要是有兴趣的可以去看看：

《学会了这些招数，躲开99%的年金险的坑》weixin.qq.275.com

一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

首先我们一起来探讨一下关于乐鑫2018年金险的保障内容图：

从上面所提及的图表中，我们可以了解到，乐鑫2018的投保年龄差不多就在30天-59周岁这个区间，可以在趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交里自由选择，可按照自己现有的经济去挑选最适合自己的缴费期限，投保门槛是3000元起投，投保门槛属于比较低的了。

特别保险金、生存保险金、祝寿金、身故保险金等也被包括在乐鑫2018年金险的保障内容里同时还可以附加万能账户，也可享受泰康人寿每年的红利分配。

不过这个地方大家要注意一点的是，说是具有保单红利，可是具体的分红还是清楚，那么这个具体的收益和分配的方式保险公司是不会公开的，分红是根据公司上一年度分红保险的盈余来展开的分派，不限制多少，这可能是存在的。

其次，万能账户还分为这三种利率：保底利率、中档利率和高档利率，其实业务员示范的都是中档和高档的收益，但实际上，中档和高档收益是很难达到的，要是保底利率的话，100%能进你的钱包里面，如果它的实际结算利率大于保底利率，就将依照实际结算利率来给你清算获益，保底利率越高，意味着你能得到的收入越多，尽管乐鑫2018的万能账户保底率2.5%还可以，但是还不是最高的，当今银保监会将万能账户最高保底利率设置为3%。不过万能账户真的很出色吗？要格外留心一下：

《买万能险有多少获利？别被卖了还没搞清楚......》weixin.qq.275.com

下面学姐以0岁宝宝为例，一年交2万的保费，交够10年，保额基本就能达到13940元，来测算下各方面的收益：

1. 特别保险金：

第6个保单周年，交付保费×100%，这样就可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，也就是从7岁到59岁每年可以领取的费用初步计算为：13940×20%=2788元。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，可以通过计算得知，每年大概能够领取到13940×30%=4182元，仅限60岁到105岁之间。

3. 祝寿金：

年龄不到18岁就开始投保，那就从这个年龄段（66-75）之间，每年给付累积10%的保费，简单来说就是从66岁起至75岁，每一年都能拿到两万块。

如果上述的生存金、祝寿金、分红金不领取，那么将自动转往万能账户中获取复利增值，保底利率都有2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

在看过上文的说明，想必各位老铁心里会觉得此款产品还蛮不错的，不过讲真的，看一款产品的收益率好或坏，最重要还是取决于它的内部收益率irr，它能直观表现出实际收益情况。

我遵上面讲的实例来估计，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

初步了解了乐鑫2018的收益后，发现它的内部收益率irr只有2%，和银行（五年定期）利率相比差距有点大（一般为2.75%，高的能超过3%），获益率相当不高，然而该只是单一的年金的领取收益，不含括分红收益和万能账户的收益，我们从乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金的收益上面看，其实他的收益是不多的，不建议买，如果想要收益率高的年金险，这10款产品就可以看看：

《十大年金险| 就别再错过这10款了！如果想买高收益年金险！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿乐鑫2018年金险利"的图文回答，望采纳！