小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币行情严重下跌,霎时间闪崩达19%,总爆仓金额280亿,有近40万人爆仓!
学姐不得不感叹一句,投资时常会有风险,所以交易时要尽量小心!
2021年,全民理财热潮被点燃。
然而提供理财性质的增额终身寿险,凭仗着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色,吸引了不少朋友的关注。
近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了,2021年9月30日24点此产品就下市了!
益利多终身寿险都有哪些优点和弊端?收益怎么样?即将停售是不是要抓紧最后的投保机会呢?
学姐现在就给大家剖析一下!
本文字数偏多,贴心的学姐整理了一篇精简版,比较赶时间的小伙伴请移步到这里:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
贴心的学姐整理一份比较简单的产品保障图,接下来就一起去看看吧:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
就说缴费年限这块,益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种,其中年交分别有3/5/10/15/20年可选,可以满足到很多的的需求,选择还是很灵活的。
如果说选择年交,最低的起投金额为2000元,对于那些预算有限的人群也十分友好。
不晓得趸交是什么?这篇文章能带给你答案:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,比较适合中老年人群。
并且1-6类职业人群也有资格进行投保,诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件,没有很高的投保门槛!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。
减额交清是保险行业专业的语言,简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下,投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱,作为一次交清的全部保险费,合同条件还是相同的,保额会相应减少,让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。
意思就是,如果被保人无力继续缴费,不过没有退保的想法,想要继续得到保障时,是支持利用减额交清功能的,以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的,保障依然存在,但相应的保额不会那么高。
像这样的的保险术语还有不少,学姐都在这篇文章里面总结好了,感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧:
加保就很好理解了,要是,投保的时候,资金不充裕,后面经济情况好点了,那么就能够选择来提高保额,加大后面的收益,
3、可保单贷款
该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能,如果被保人急需流动资金,那么,也就可以使用这个功能,最多可以贷款保单现金价值的8成,期限最长180天,能够解决燃眉之急。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
那么先来一起看看合理的赔付系数:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
41-60周岁的这类人群,一般会承担大部分家庭经济压力,应该要把赔付的系数设置到最高,即使遇到身故/全残的话,那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障,不少问题都可以用它解决,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人一般都很少高谈阔论生死这一话题,但我们不得不承认,风险是的的确确存在的,不是避而不谈就能躲掉了。
就这点来看的话,益利多增额终身寿是有待改进的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%,也就只能做到现在市面上的及格水平。
保额拥有越高的递增系数,之后的收益就会更好,一望过去,目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多,经过对比,益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值,就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金,然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有紧密联系的。
关于益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家具体测算一下:
如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿,一年交10万的保费,连续交五年,保险期限是终身。
总共缴纳了50万元的保费,据保障图显示,如果年满36周岁,将会有高达58.9万元的保单现金价值,也就是说,大概需要6年时间回本,这个回本速度的话也是挺快的。
在小方60岁时,保单现金价值已经达到了134.4万元,价值差不多也翻了2.6倍,若是此时选择退保了,这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
倘若不选择退保,小方70岁的时候,保单现金价值就达到189.6万元这么多了,收益真的非常高了,总共是总交保费的3.7倍!
并且经过了一番测算,要是小方到了50-80岁,益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间,对比同类型产品,优势就十分明显了。
三、学姐总结
概而论之,益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点,但是整体收益非常不错,不仅现金价值高,回本的速度也挺快的,对于那些看重收益的朋友,这款产品值得你入手。
学姐在这里提醒一句,2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售,有需要投保的小伙伴们要抓紧了!
以上就是我对 "国联人寿益利多是返还型吗"的图文回答,望采纳!
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