小秋阳说保险-北辰
应对人口老龄化问题，我们应该更加积极，我国在5月31日这天，出台了一项重要政策，那就是“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都表示，一胎都养活不起，怎么可以生三胎；也有不少的网友说，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说最近有不少朋友来让学姐测评养老保险！
那么现在，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文出现了许多的相关保险术语，让我们在开始之前先读读下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
看完这个简洁的保障图我们对这款产品应该有了基础的认识直接上结论！学姐不过多解释了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若说投保人因意外伤害在65周岁前身故了，就能免交后续保费，合同依然有效；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
举个例子：
小王在自己30岁的时候，给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
对于这个设置来说还是很贴心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始之后的25年里，这段时间是可以领取优享人生的养老金的时期。
倘若在被保期间，被保人不幸身故，受益人将一次性收到剩余的养老金，这点特别贴心。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限没有趸交，只有年交，
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
假如缺少了这一种缴费方式，相较于那些即有年交、又有趸交可以选择的年金险，可以看出，就没有那么灵活了。
趸交和年交比哪个好？哪种缴费方式适合自己？以下这篇文章可以告诉大家想要的答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前之前时，只给付已经白费与现金价值而且还是选择其中交大的；
倘若被保人在领取养老金日后身亡直接不会付赔身故保险金！这保障力度是真的不够力！
市面上大部分的年金险在身故保障这边块都可以做到赔付120%的保额，更加卓越的还可以赔付160%保额！
在这一块，优享人生没有办法去比较！
3、不能附加万能账户
到底什么是万能账户呢？
倘若给付的养老金你还不想拿出来，这个账户里面放着这笔钱进行二次增值就没问题了，额外的多了一种收益方式是对被保人而言的。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人只可以领取每年的养老金获取收益。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，我们就又多了一条财路。
而且，在优享人生养老保险上是不可以附加上万能账户的，这是明令禁止的。不能附加万能账户是掐断这条“财路”的主要原因！真的让人觉得很不划算。
除了上述几点，我们还发现了优享人生养老保险上的一些小问题。学姐整理了这篇文章，希望大家有所收获：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到此为止，我们就给大家分析完了优享人生养老保险的保障内容了，大家最关心的收益我们还是会为大家解读，别着急，咱们接着分析！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益到底如何，它表面的演算收益率和内部收益率IRR都不能忽视，两者要一起看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。仅仅只是名词解释的话不会很快的理解，简单总结，就是年金险的内部收益率IRR的数值越高，也就观察到这款年金险的收益提升。
譬如说，关于优享人生，现在就由我给大家演算一下它的内部收益率IRR，接着往下看吧
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间，如果小王不幸去世了，未领取的养老金保险公司会一次性将给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现还是相当不错。
市面上不少年金险吹高收益，实际上很多产品并没有达到，这个回报率还不超过2%，优享人生在市场同类产品中表现还是不错的！
三、学姐总结
总的来讲，在保障方面，优享人生养老年金险仍有很多需要加强的地方，不过它的收益算是比较高的了，假如你能接受这款产品本身的劣势，便可以将这款产品列入备选范围。
不过，货比三家也没什么坏处，对此我整理了一份备受青睐的年金险推荐榜单，不妨对比看看，里面有更多优秀的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生分红"的图文回答，望采纳！
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