小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，俗话说得好，时间不一定会造就一位伟人，但一定会成就一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
思索什么时候准备养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那可就来不及啦。
学姐以为，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就刚刚好。那该做怎样的准备呢？只依靠社保养老险就行吗？肯定是不够的，学姐觉得，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，在国家看来也是值得支持的！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，涉及到一些产品案例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
科普之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文的主要讨论对象是商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
先说答案：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
有购买养老年金险的须要，并非适宜购买。
不要有自己财产足够多的想法，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，还不如拿这笔钱买点基金，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入不低，起码也得月入2~3万块，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，目的在于保证不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
先说答案：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
如果小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
通过计算我们可以发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，最重要的是适不适合你自己。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
之前几款热卖的增额终身寿险，每年增额才3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利即意味着利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，囊括了身故保额的赔偿，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果不幸突然离世，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就可以进入养老社区入住；获得优先入住权只要≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊的表现真的太好了！
如此说来，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的收益是不是也很好呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生60岁的时候退休了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始提取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,等于账户为你带来了394万的收益，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是和朋友品尝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是很棒的结果。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、所有的医疗都可以受到保障、每餐营养丰富，同时味道可口，并且娱乐活动也很丰富多彩。很值得购买。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐早就做过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，并且换工作时，也得提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先要清楚自己是否需要养老保险，想清楚自己需要购买多少养老险，同时还要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
还想了解养老险更多的挑选方式，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁买哪款养老保险划算"的图文回答，望采纳！
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