小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，投保难不代表无法购买，都是可以有解决的办法的。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：
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乙肝携带者投保也是很复杂的！乙肝携带者投保也是有捷径的，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！
一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道，乙肝是很难购买保险的，如果学姐告诉你其实不难呢?乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:
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1. “乙肝”到底是什么？
前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，所以投保的结果自然也不一样。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，买保险时可选择性还是很大的。不过大小三阳的患者还是会受到限制，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保最令人头痛的一关就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！
1. 重疾险
重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。
重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少，但是还是有希望的。不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
《健康告知宽松的重疾险排名！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。
也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。
3. 意外险
意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；意外医疗的费用可以走报销流程。
每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：
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4. 寿险
保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是针对于部分产品，保费会高一些；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。
其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！
最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。
线上核保非常可靠，比线下审核要快，按提示一步步操作就行了。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息，某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，智能化的管理系统很完备。
这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，线上买保险是不是真的保险，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！也能帮你避免线上保险的一些“坑”，
《网上投保真的比线下投保便捷？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！
真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。都要珍惜自己的生命哦！
以上就是我对 "乙型病毒性肝炎病人怎么正确买商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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