小秋阳说保险-北辰
近日,有很多伙伴们来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据传,增额终身寿险回本特别快,仅仅需要两年就可以,竟然是真的像描述的那样霸道吗?
学姐立刻来了给大家做一个仔细的测试!爱好的伙伴们继续阅读吧~
最初开始前,就仔细的了解一下下面的这篇文章,加强知识中最基本的内容:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐不和大家说那些多余的话了,就直接给大家来划重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世这款产品的缴费期限给了我们两种选择:趸交和年交。
这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?这篇文章可以给大家一些建议:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
就刚刚步入社会的年轻人而言,也包含那些经济预算不充足的人群,也可以选择投保金生金生,如果后期流动资金变多,可以通过保额变更权利这一个方式来实现保额的增加,很是替人着想!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为什么说这样设置是合理的呢?
学姐,给大家简单的来举一个不太合理的例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,这个时间段,往往是我们需要承担最大家庭责任的时候,这个时候,赔付比例变少了,也就等于对于保障的力度而言是降低了的,最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭的。
所以遇到这种赔付比例的增额终身寿险,大家还是要多多留意。
对比之下,金生金世在这个方面就做的不错,把18-61周岁的赔付比例设定为最高,这点要表扬!
>>缺点:
1、缺失全残保障
而今众多增额终身寿险在身故/全残保障方面都有供应,更加优秀的产品甚至在保障中添加了有关航空意身故的。
然而金生金世这款产品却连最基础的保障内容全残保障都缺失了!
假如被保人在对金生金世进行了投保,后期比较倒霉,不幸全残了,达不到身故的赔付标准,是无法得到赔付金的。
不得不说这保障的范围也太窄了,简直是太不给力了。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额有着3.5%的递增系数。
而目前,增额终身险有不少都是3.8%保额递增系数。
一旦递增系数越来越高,将来的收益会水涨船高。
相比一下,金生金世就不够大力度了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值,换句话说就是我们在退保时能得到的钱,而增额终身寿险的收益方面与保单现金价值有联系。
然后学姐带大家分析一下金生金世的收益:
30岁老王购买了一份金生金世增额终身寿险,每年上缴10万元,总共交5年,这样就能获得终身保障。
从图中发现,老王5年共支付了50万元保费,在36岁时,保单的现金价值就能达到53.6万元,目前保单的现金价值超过了缴纳的保费。
和其他5、6年就回本的增额终身寿险对比,对于回本速度金生金世可以说很快。
也就是说在他60岁时,保单的现金价值就已经有121.8万了,假如选择退保,以后在养老生活中就可以用这笔资金,或者说用这笔资金旅游玩乐也完全可以!
假如老王还不退保,等到了他70岁,能够使保单现金价值增长到171.3万元,这个收益真的很好,价值能翻了3.4倍。
如果老子依旧让保额增长,选择了不退保,老王80岁身故了,他的家人可以领取到239.9万的身故金。
由图可见,经过测算,等到老王60岁后以后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR差不多在3.3%左右徘徊,表现得没有很差。
三、学姐总结
总而言之,金生今世终身寿险缴费期限相当到位,投保门槛不会很高;但是保障范围方面还是不太广,保额依次增长的系数相对来说比较慢。
而且从整体收益来看,还算乐观,表现较平稳,值不值得就看个人想法了。
还是那句老话,只有适合自己的,才是最值得投保的!市面上也有不少好的增额终身寿险,多关注关注其他产品后再做投保决定时间还很够。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险投保途径"的图文回答,望采纳!
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