小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让非常多朋友把目光转向它。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
以下就给小伙伴们解析下该款产品，看看这款产品有何亮点和不足，获益如何！
鉴于很多朋友是保险小白，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
你们可以先浏览一下产品保障图：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点设计的很好！从保障图可以看到，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如若前文所述基础变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这样一来对客户来讲特别友好！
什么是投保人豁免？
倘若投保人因为意外身故/高残，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同继续有效。
其目的就是在投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。
举例说明：
小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同依然是有效的，他的妻子每年可以领取到一定的年金，小红到99周岁后就截止了。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
那么，学姐想说，朋友们还是太年轻了~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
首先，不保证一定会有红利分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以理解为，有可能有，也有可能没有；
第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。要按条款所说，只能是在红利通知书到手的时候，才会能知道当时的红利分配是多少。
总的来说应该是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是早点睡吧~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
假使被保人80周岁后丧命了，干脆取消了身故保险金！一点都不大气！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付为160 是较高的设置赔付金额，
以三四十岁的人为标准，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，
要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，并没有从消费者的角度出发！需要挨批了！
鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，碍于篇幅有限，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，连交5年，每年大概交10万保费，这时的基本保额为63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为生存保险金。
养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。
长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，但是实际的收益却不容乐观。
内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家投保要三思而后行。
寻求收益比较高的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "保险泰康人寿鑫享人生年金险生存金领取"的图文回答，望采纳！
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