小秋阳说保险-北辰
分红险一直是保险市场中的热卖品，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，不但能得到保障，分红也是一定能领的，觉得自己就是保险公司的原始股东了，那么是这样的吗？
想了解分红险，请看这篇文章：
《为什么投诉分红险的人那么多？解读分红险的真实内容》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下保险公司的分红险到底靠不靠谱，是否值得收入囊中！
一、什么是分红险
所谓分红险，就是保险公司在各会计年度结束后，会将前一个会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例一般是70%、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户，关于保险的更多知识，这里可以学习到：《超详尽！你想了解的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配，这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式；而增额红利是说，在整个保险期限内，红利分配给客户的方式是保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
买了分红型保险，保险公司在保费收取后，去掉其运营成本后有余钱的话，余钱就通过红利的方式返还，可以保证既得到保障，付出的相应金钱也最少，与此同时还抵御了各种金融风险。听起来真是令人心动的产品！
然而分红险并不是毫无缺点，有一些雷是需要大家注意避开的！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险时，常常忽略了一个至关重要的问题：红利不是一定能拿到的！
分红型保险的分红，其确定依据主要是保险公司的经营状况，因此并不能保证每期都有分红，而且分红的多少不能确定。
同时，分红险的保费也不低，因此大家购买分红险的之前一定要想好，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！
2. 业务员夸大收益一些保险代理人在推销分红险的时候，会将保单的分红收益率与银行存款利率进行比较，这样会让大家曲解，觉得分红型保险和银行存款是差不多的，并且比银行的收益率还高。这是一种不对的想法，数据表明，银行是保本保息，分红险却只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
许多人觉得分红险除了有保障能力，还有分红可以领，是个极佳的选择。但是一般来讲的话，分红型保险所提供的保障并不周全，并且到手的保额也不多，大多数消费者认为分红险型保险有缺点的原因之一就是这一点。
经过上述的解答，想必大家对于分红险的认识也更深了，不过还是建议大家最初买保险产品的时候还是先买保障型的，保障自己的日常生活，再考虑购买分红险产品。
下面就为大家推荐一些保障型产品。
1. 重疾险
假如不小心患上了重疾，几十万甚至上百万的医疗费，康复费，没有经济来源等等 ，这都是一般家庭难以承受的，因此重疾险是很值得购买的，即使患上重大疾病，也可以减轻家庭的经济负担，可以填补一定的收入损失也有钱来治病，
重疾险买的越早越不费钱，家庭条件允许的最好购买终身重疾险，提供终身保障；家庭条件不富裕，可以购买定期重疾险，尽可能把保额缴纳的更多，使保额最低能够支付就医费用和维持正常的家庭生活，这里为大家准备了一些值得购买的产品，快看一看吧:
《目前，这十款是最值得购买的，在新定义重疾险大PK中！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
花了那么多钱买了重疾险不就好了吗？干嘛还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险有什么不同呢，首先是理赔方式不一样，假如患有重疾是合同规定的，那就可以得到一笔钱，收入损失和费用治疗等等问题都能够解决，推荐大家优先购买重疾险的原因是医疗险只能报销医疗费用。
重疾险赔付的前提是患者患有规定的重疾才可以，能报销大部分治疗费用的肯定是医疗险了，因此我们最好都配置医疗险。
医疗险的用处就是能解决医疗费用，可以分为百万医疗险和小额医疗险，小额医疗险是大部分人都可以负担的，但是如果理赔记录会随着看门诊的频率增高而增多，以后会对投保有一些不好的影响。
而百万医疗险一年只需花几百块就能拥有几百万的保额，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果想最便宜购买百万医疗险，就按照自己的实际情况，买一些续保条件好的产品就好了。
这里整理了一些不错的产品，可以作大家的参考标准哈：
《十大百万医疗险排名倾情奉上！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
买意外险时，别的先不说，首要注重的是免赔额，报销范围和报销比例等问题，有实际情况需要再购买，可以参考这篇文章哦：
《2021年，最值得买的意外险倾情奉上》weixin.qq.275.com
我们所熟知的意外险主要有保期1年的意外险和长期意外险，保期1年的意外险每年只需几十块就可以把保额做到很高。
而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，但是科技水平一直在进步，发生意外的情况也就随之变少了。
同时，意外险更新迭代快，如果购买的保险时限长的意外险，那么在将来的几十年里，很多新增的意外显然是得不到保障的。
大家还是要注意，分红险虽然可以做到保障和分红，但购买时还是应该三思而行，毕竟保费不便宜，而且人身保障才是需要优先关注的，才能够更好的保障自己以后的生活。
文章的作用就是让大家了解想了解的知识，希望能帮助你们！
以上就是我对 "购买分红型终身寿险可不可靠"的图文回答，望采纳！
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