小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，吸引了不少朋友的关注。
那么这款年金险真的有说的那么好吗？
接下来就给你们做个产品的分析，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，关于利益如何！
由于很多人对于保险不太懂，那我建议你们可以先看下知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。
利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～
不明白该要什么样的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点设计的很好！看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，假如这一基础保额呈现变大的趋势，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！
通俗来讲，到底投保人豁免是什么？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后需要缴纳的投保费便可以免除，然而合同依旧是保持有效状态，
其目的就是在投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
举个例子：
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，一直保障到小红年满99周岁。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
首先，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。
可以这么说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。要按条款所说，只有在红利通知书到手那一刻，才会能知道当时的红利分配是多少。
一言以蔽之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是洗洗睡吧~
关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：
在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；
假使被保人80周岁后丧命了，干脆取消了身故保险金！真的是太小气了！
与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付为160 是较高的设置赔付金额，
针对三四十岁的人来说，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，
要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，并没有从消费者的角度出发！需要进行批评了！！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
那么，下面学姐就举个例子，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！
小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年大概交10万保费，连交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。
长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，实际的收益却不怎么理想。
不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家投保要三思而后行。
寻求收益比较高的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险开门红"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-14
-
08-14
-
08-14
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
