保险问答

年金保险新华保险和平安人寿对比强吗

提问:你我擦肩而过   分类:中国平安和新华保险的年金险哪个好
优质回答

小秋阳说保险-北辰

目前平安、中国人寿是保险行业第一梯队,新华保险紧跟其后,归属第二梯队。

最近这几天,有不少小伙伴都来咨询这两家保险公司的相关年金险产品。

因此呢,学姐就出一篇有关保险公司的年金险对比测评来帮助你们叭!

在所有开始之前,学姐我呢会给大家送上一份礼物:以下是年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始这次年金险测评前,让我们先来一起简单了解一下有关两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

首先我们可以看出,其实这两家保险公司的实力都非常强大,不容小觑!

2、偿付能力信息

比如偿付能力,就是我们判断一家保险公司有无赔付保我们险金能力的一种标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,并且也有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

当上面的三个条件同时满足了,这也意味着偿付能力已经达标了。

平安人寿和新华保险的偿付能力到底属于什么水平?来研究一下:

从上面的内容可以看得出来,两家保险公司的偿付能力都非常强!值得夸赞!

对于两家保险公司的基础情况已经有了初步的了解,下面来看重头戏!

中国平安和新华保险这两款产品的年金险,到底哪一款更划算呢?

其他内容放一放,先来看看测评如何!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐在众多保险公司中选择了两家保险公司的2021开门红产品,今天就给大家对比分析一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险相差并不大,惠金生的最高投保年龄为70岁,金瑞人生21的最高投保年龄比惠今生少一岁,在保障期限这一方面,都有10/15年两个档次可供选择。

在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。

什么是趸交?能够选择一次性交清所有保费的方式,把这种交费方式跟年交做对比,会更加适合短期收入高,然后收入又不稳定的人群。

在这点上,惠金生就设计得不错,交费方式上提供了趸交和年交两种,灵活性更高。

什么是趸交,什么是年交?这两种交费方式又有什么不同之处,感兴趣的朋友,下面这篇文章可以扩展阅读:

2、年金领取方面

从保障图中可以看到,这两款年金险都有很多种年金领取方式:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

金瑞人生21是已交保费为身故金,在身故金给付设置上,惠金生是已交保费和现金价值两者取最大值。

坦白说两者在这个方面都做的略显不足,在身故金给付设置上,市面上有很多的年金险取已交保费、现价、保额三者中的最大值,这种给付方式与前面所说的两种相比较,更加的灵活。

4、万能账户方面

目前市面上有不少年金险都可以附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也不例外。

什么是万能账户呢?

如果这笔年金你当年并不想领取,而是选择把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值也是可以的。

对被保人来说这真的很不错!

但是,尽管金瑞人生21和惠金生这两种年金险都能够附加万能账户,可是保底利率却实在是低的让人哽咽!

目前,基本上许多万能账户都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生在这个方面可以说是毫无竞争优势可言。

对万能险感兴趣的朋友,可以点击这篇详细文章了解哦:

5、收益方面

由大家买过年金险的来看,关注的高的还是其收益问题,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益如何。

譬如以30岁男性为例,保障期限为15年的话,我们就需要来看看哪款年金险更优;

我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

值得一提的是,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

对这两款年金险感兴趣的朋友,不妨听学姐一句话,多思考一下!

三、学姐总结

归纳总结就是,即便两家保险公司平安人寿和新华保险在各个方面的成绩不错,但是推出的年金险产品都不尽如人意,倘若近期有投保年金险意向的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:

以上就是我对 "年金保险新华保险和平安人寿对比强吗"的图文回答,望采纳!

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