自带豁免一般是什么

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，当合同生效之后一旦发生保险事故，后期应缴纳保费可以被免除，但是合同的保障功能依旧生效。在哪些场景下豁免才可以生效呢？哪些场景下豁免不能生效？购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢？今天我们就一起解开谜团吧。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，在缴费期内，不管患轻症、重症还是身故、全残，只要是豁免险规定的情况被被保人触发时，投保人的后续保费在保险公司批准后可不用缴纳，保险合同的有效性不会受影响。

比如，缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的，在缴费10年之后，不幸患上了恶性肿瘤，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担，这样就可以不用继续缴纳了，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体情况还是要看产品在豁免这方面的相关规定而定。作为产品的附加选项，投保人豁免是需要大家另外缴费的，又新增加了投保人豁免保险的规定，投保人要需要做好健康告知为前提，要是健康告知没有通过，投保人是不能选投保人豁免责任的。

学姐挑选了十款很不错的重疾险产品，感兴趣的可以看一下这些产品，对于被保人和投保人豁免责任这方面是不错的选择：

《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们需要按照以下几个方面来考虑购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项，可以先看豁免责任的价格再做决定，不同性别、年龄的投保人，保费的多少也是不一样的，加了豁免责任的，每年缴费在几十到几百不等。若是投保人觉得这个价格可以接受，购买投保人豁免责任是利大于弊的，这样的话，你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，父母则承担起了每年保费的支付义务，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为了给子女足够的保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。另外如果是直接给自己买的保险，还能节省选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，要是增加了豁免选项，不管谁出了问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，为的是保障未来缴费期间，一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付，夫妻双方互作投保人而且增加了豁免责任，这点对夫妻来说都是很有利的。

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《想买保险还不了解夫妻互保的话可太吃亏了》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间一般越长越好，缴纳费用的时间能选30年不选20年，缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小，只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任，我们就不用再缴纳后续保费了。

怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容，大家根据自己的情况判断缴费期的时间：

《挑缴费年限想选的好要怎么选？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，这个是我们目前已知的，而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全，有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项，但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面，目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免，相信大家都希望能够挑选到一个价格合适而且性价比高的产品，可是如果定价太高了呢，还应该继续选择吗？碰到这类产品时，考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择，将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任相当于保险公司额外承担了一份风险，投保人附加豁免责任的定价根据年龄而不同，年龄越小价格越低，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说如果时间越久，投保人豁免力度就越低。

购买长期险之前，我们应优先考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额是多少，与保费总额相加大于主险保额的话，保费倒挂现象更应该引起我们的关注。投保另一份保险，或许根本无需花费这部分多余的保费。

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买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心目标清晰，投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。

以上就是我对 "自带豁免一般是什么"的图文回答，望采纳！