小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，俗话说得好，时间不一定会造就一位伟人，但是一定会培育一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
打算什么时候养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那实在是太晚啦。
学姐相信，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就十分好。那就需要做怎样的打算呢？只依靠社保养老险就行吗？学姐敢肯定是不够的，学姐的建议是，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，在国家看来也是值得支持的！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以产品作为解说的案例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
讲解之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文的主要讨论对象是商业养老险。那么养老险适合什么样的人购置呢？
答案是：适合收入高且稳定性好的人群购买。
须要购置养老年金险，并不表示买来适用。
不要认为自己财产足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，买少了就没什么作用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，主要是为了确保不会断缴。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
答案是：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
如若小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
假设计算后得知，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。比方说光明至尊增额终身寿险，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
之前几款热卖的增额终身寿险，一年增额就3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利即意味着利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，提供了身故保额的赔付，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果有不幸意外离开的情况，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊真的太贴心了！
如此说来，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是和朋友喝点早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是很棒的结果。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，同时拥有丰富的娱乐活动。实在是太值得了。
而这个产品多方面的测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，若是想一退休后就开始领取养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先要清楚自己是否需要养老保险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁配置哪款商业养老保险好"的图文回答，望采纳！
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