给自己配置终身寿险需要关注的事情

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小秋阳说保险-北辰

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才能够被领取；

终身寿险是没有保障期限的，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更侧重于保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天我们说的主题就是终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，这儿有一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益不可预估的，也有可能赔本。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率具有不可预见性。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保费金额多，没有稳定的未来收益。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

但是市场检验产品最好的办法是，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不被列为偿债资产，不能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，其保单是极具现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会比保额来得高。嘴上说是买保险，实际上和储蓄是一样的，保险公司里的保额就会持续地上涨，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但从整体上看，贷款利率通常都会低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期望也能对你们有帮助：