小秋阳说保险-北辰
分红险一直是保险市场上最受欢迎的产品类型之一，谈到“分红”二字，绝大部分人就觉得自己是购买了的，不仅可以得到保障，还可以得到分红的钱，觉得保险公司的原始股东里就有自己了，事实是否如此呢？
有关分红险，可以通过阅读这篇文章来认识一下：
《分红险投诉率高是因为什么呢？看一看分红险的真面目》weixin.qq.275.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是不是具有购买价值！
一、什么是分红险
分红险是指什么呢？就是保险公司在每个会计年度完结后，会拿出上一会计年度该类保险的可分配盈余，通常按70%的比例分配给客户，以现金红利或增额红利的方式，关于保险的更多知识可以来这里学习一下哦：《超丰富！全都是你想知道的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利指的是盈余是按现金的形式分配给投保者的，目前很多保险公司都会用这种方式来分配盈余；而增额红利将红利分配给客户的方式是，在整个保险期限内保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
分红型保险买入后，保险公司收取的保费中刨掉运营成本还有剩余的话，余钱就通过红利的方式返还，保证了在得到保障的同时付出的相应金额最少，同时各种金融风险也不需要担心了。听起来真是令人心动的产品！
但是，分红险还有很多消费者不知道的缺点，大家要注意啦！
1. 分红不确定
不少人在购买分红险的时候都会忘记一个重要问题：红利并没有被保证！
分红型保险的分红通常要以保险公司的经营状况好坏来进行确认，因此不是每期都一定有分红，而且分红的多少，是不能保证的。
同时，分红险的保费相对来说是比较贵的，因此大家购买分红险的之前一定要想好，不要以为买了分红险就年年有钱分！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在向客户推销分红险时，会拿银行存款利率来和保单的分红收益率作比较，这样会让大家误会，认为分红型保险类似于银行存款，而且收益率还比银行高。这样的想法是不对的，银行一般都是保本保息，分红险只保本，不像银行那样既保本又保息。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得选择分红险时非常好的，认为它不仅有保障能力，自己还可以领到分红。但是一般来讲的话，分红型保险所提供的保障并不周全，并且关于保额也是比较低的，大多数消费者认为分红险型保险有缺点的原因之一就是这一点。
通过上面的分析，大家对分红险也有更多了解，不过建议保障型的保险产品大家应该优先选择，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
那么，哪些保障性产品值得我们投保呢？
1. 重疾险
如果被厄运找上门，患上了重大疾病，你需要承担几十万甚至几百万的医疗费，康复费，还有收入损失，等等，这给一般家庭带来的经济压力是巨大的。所以说重疾险是一定要购买的，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，有充足的资金来治病还可以补救收入损失，
重疾险越早购买越便宜，家庭条件允许的情况下可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件一般的情况，可以购买定期重疾险，尽可能把保额缴纳的更多，使保额最低能够支付就医费用和维持正常的家庭生活，这里为大家准备一些性价比高的产品，可以看一下哦：
《重疾险大比拼，这十款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么花那么多钱买了重疾险，还要买医疗险呢？
首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样，怎么才能得到这一笔钱呢，前提是患者患有合同规定的重疾，那就能解决收入损失和治疗费用等等问题，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。
重疾险赔付的前提是患者患有规定的重疾才可以，医疗险的报销可以用在治疗费用这里，所以非常有必要买医疗险。
医疗险有着解决医疗费用的作用，百万医疗险和小额医疗险是两大分类，小额医疗险不会让大部分人觉得难以承受，但是如果看门诊很多，理赔记录也留下很多，对于投保是会有一定影响的。
而百万医疗险一年只需几百块，可以说毫不费力地拥有了几百万的保额，虽然要有1万作为免赔额，但若不幸患上大病，百万医疗险可以在你需要面对很高的医疗费用时起到作用。
作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可以根据自己的实际情况购买一些续保条件好的产品就可以了。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名倾情奉上！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险价格较低，一年一保，其保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
免赔额、报销范围和报销比例等等问题，都是在购买意外险的时候要更加注重的，可以看看这篇文章哦，结合自己的实际情况进行购买：
《2021年，意外险哪些最值得买，都在这里了》weixin.qq.275.com
意外险的保期主要是分为保期1年和长期，保期是1年的意外险要获得很高的保额只用每年出几十块。
而长期意外险的保障期长达20或是30年，保费是不低的，随着科技水平的越来越发达，意外情况的发生几率也就慢慢降低了了。
另外，意外险更新速度快，如果购买长期意外险，在未来20、30年，对意外的保障显然是不全面的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但购买还是需要慎重考虑，毕竟首先还是要重点关注的是人身保障问题，保费也不便宜，这样才能更好保障自己的生活。
希望学姐的评测能够在你购买保险时可以给你提供一些帮助！
以上就是我对 "配置分红养老险靠谱吗？"的图文回答，望采纳！
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