小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来看看：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，在中老年人群也非常不错。
不过，通过学姐的认真观察，没扒出这款产品的亮点，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，缺少了趸交这一方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，一直要把保费缴纳清楚为之，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是这两种缴费方式都有的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，还不清楚自己适合那一类型的？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！简直是不够大度！
究竟万能账户是如何定义的呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，整个家庭面临巨大的困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
之所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，下面这篇文章都会一一告诉你的，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
简便地说就是，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图可知，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，也就是说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？原因是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
也就是说，已经购买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不是很优秀，投保前要想好了！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险怎样买"的图文回答，望采纳！
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