小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，我国在5月31日出台了“三胎政策”，此政策一出台，引发了人们的热议。
很多网友都评论道，头一胎都没钱养，咋生三胎；也有网友考虑，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子总有有许多朋友来让学姐测评养老保险！
就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于以下文章中出现了许多的相关保险术语，为了了解保险术语，我们在开始之前可以先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
看过这个保障图以后，大家对这款产品应该有了最基础的认识，学姐不做多余解释了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就可以不交后续保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
介绍一个之前遇到的案例：
小红的老公小王在自己30岁的时候给小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这可以称之为一个贴心的设施，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得表扬！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始之后的25年里，这段期限为优享人生的养老金保证领取期。
在这个期限内，倘若被保人不幸身故，受益人将一次性收到余下所有的养老金，这点确实可以。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群的不二之选，
如果我们缺少趸交可选的缴费方式，如果将优享人生养老年金险相较于那些有年交、趸交可以选择的年金险来看的话，显得灵活性没有那么高。
趸交好一些，还是年交好一些呢？到底哪一种更加适合自己？学姐这里告诉大家可以去看看下面这篇文章，可以让大家知道答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
若是被保人在领取养老金后去世了那么这个付身故保险金就不会给了！这保障力度看来也太不够强大了！
目前市面上绝大多数都可以做到年金险在身故保障赔付120%保额，还有更高的赔付赔付160%保额！
优享人生在这个方面的话，是完全没有什么优势可以言论！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
若是给付的养老金还没有打算取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，从被保人角度出发，收益方式增加了一种。
可是，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人只可以领取每年的养老金获取收益。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，我们就可以获得更多。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。不能附加万能账户直接把这条“财路”掐断了！实在是让人难以接受。
排除上述的问题，优享人生养老保险还存在一些隐藏的问题学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到这，我们就分析完了优享人生养老保险关于保障内容的这部分，大家最关心的收益我们还是会为大家解读，别着急，咱们接着往下说！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，表面的演算收益率当然要看，可是，还要看它的内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果只是看名词解释不能具体明白什么意思，一句话来概括，就是只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。
譬如说，优享人生有多少内部收益率IRR，现在给大家演算一下，请看以下讲述的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王身故了，如果在保证领取期间，保险公司能够将所有没有领取的保险金，一次性全部给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现出相当不错的收益效果。
市场上多数产品高收益仅仅是个幌子，一经测算内部收益率还不超过2%，对比之下，优享人生算是远远超过了市场同类产品的及格线的！
三、学姐总结
上面讲的就是这个意思，尽管优享人生养老年金险在保障上算不上完善，不过它的收益算是比较高的了，要是你能接受这款产品的缺点，可以考虑入手这款产品。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，学姐盘点了一下市面上收益不菲的年金险，不妨把它当成参考对象，其中优秀的产品占的比重非常大：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险都有哪些"的图文回答，望采纳！
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