小秋阳说保险-北辰
即使学姐自认为人的一生确定肯定以及一定是不会活到200岁的。
可是大胆的想法说不定再不久的将来，也许几年几十年后实现了超长寿人呢？？？200岁可能性没有，可以期待下105岁的是不？？？
好，抛开问题后我们看看核心存在的是什么问题，我们不知道人到底能不能活到200岁，核心内容其实是我们该探讨的：“保终身”的保障到底在养老险中怎么界定的？
只有清楚了解后终身在保险行业的中的定义，养老金能领多少就能清楚计算。
跟上学姐的脚步，学姐来带你揭晓问题答案。
保险中终身的定义
终身的定义在中国内地保险中并不是所谓的一生、一辈子，而是有一个具体的年龄规定，是指活到105岁。因为中国内地保险在评估保险的风险模型的时候，将105岁的死亡率设定为100%。
其意思就是，只要年龄到了105岁，我们不管是生还是死，从保险的定义来看我们都属于“已死”。
105岁来临之时，拥有终身寿险的人就可申请寿险理赔金，有好好交社会养老险的，能拿到这辈子最后一笔养老金。
有另外购买终身重疾险与终身意外险的，比较不错的产品会有一笔祝寿金赠送给你，对你的长寿表示祝福，之后再告诉你终身保险合同已终止，差一点的就是，合同终止不会提前通知，而且直接告知。
如果十年之后人类利用科技，将寿命延长至200岁怎么办？
需要重点指出的是，上文提到的105岁，是中国内地先认定的终身。
但是不同国家地区的生命表存在一定差异。比如香港地区生命表认为100岁的死亡率就达到了100%，台湾地区为110岁，部分发达国家则能达到120岁。
生命表的设定可能会由于国家公民平均寿命、医疗水平的不同而不同，如果公民的平均寿命不断提高，医疗水平也不断提升，生命表认定的终身寿命也会不断提高。
即便是人类真的能够活到200岁，那我们缴纳的养老险也能解决这一问题。因为我们现在所缴纳的养老险都是以“105岁生命表”为模型设计的。
对于保险公司来说，在给产品定价时，就已经考虑好了被保险人105周岁身故时的情况，并时刻准备好了一笔“身故”保险金的。
对于国家提供的社会养老险而言，只需要调整退休年限以及累计缴纳时间等政策，重新定义100%死亡率的相应年龄就可以了。
因此，就保险公司来说，如果你活到200岁保险产品也不可能对你进行“终身”保障。
你要是非要等到200岁再去领终身保险和商业养老金，别人也不会根据你这个200的年龄去给你，只会按照105岁时的保额和养老金额去给你。
（因此在这里要和大家多说一句，年纪到了105岁，能领取就赶快领取，到了200岁的时候再领取，这笔保费到时候说不定因为通货膨胀的原因没有多少购买力了。）
但经济收益并不在国家需要考虑内的，国家只要考虑怎样才能让百姓的养老金领到去世的同时，又可以对冲掉通货膨胀。
如何多领养老金？
学姐说要多领养老金而不是去多领保险保额像终身保寿险的原因是什么呢？
原因其实特别好理解，要么就是无法阻止这个通货膨胀（就比如终身寿险），或者可能就是被通货膨胀一步一步催着往前走（比如年金险）。
国家提供社会养老保险可以不被通货膨胀影响，由于现收现付制是中国养老制度的本质：把收年轻人的钱用来发已经退休老年人的退休金。
这样将过去三十年因为中国经济高速发展而引起的通货膨胀抵御住了。
我们来看看养老金的计算公式：
每月领取的养老金：个人账户养老金+基础养老金
其中
个人账户养老金=个人账户余额 ÷ 计发月数
基础养老金=（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
......
计发月数=（人口平均寿命 - 退休年龄） × 12
社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资
本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。
......
这些数据可以让我们很直观地看到，每月领取的养老金是直接与个人账户余额、缴费年限挂钩的，也就是说，养老金交的越多、越久，退休后领到的就越多。
除了上面所述，我们还能找出一个规律，上年度社会月平均工资是影响养老金发放的，而社会月平均工资又受到社会经济增长的影响。
由于近年来中国平均每年工资增长额度达到了10%，所以养老金的收益自然也就跟着以10%的增速上涨。
这证明了：养老金收益率能达到10%，并且不包含风险。
最开始提到的问题，领养老金多的办法？
应该这样做：还没有退休之前，最多能交多少就交多少尽量加长，当地的经济越发达越好。
养老金的缴纳是不能看成本以及收益率的。大部分人都觉得只要缴够15年保证退休后每月都能领到养老金就可以，如果按这样来说的话，“成本”能达到最低，“收益”能达到最高。你只看到了其中的一部分。
为了方便理解，现在我们假设A和B在同一个城市上班，他们的月平均工资都为6000，当地社会平均工资也一直是6000。
个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），但小A交了15年养老险，小B交了25年。
在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：
A退休后每月能领1521.6元
B退休后每月能领2536元
A能领到的退休金只有B的60%，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。
我们来看他们领取养老金总额的对比：
可以看到，不管是A还是B，在退休后四年里都可以收回本金，但是由于B多交了10年养老保险，到了80岁的时候，B会比A每年多领接近70%。
虽然中国内地保险对于终身的定义就是105岁，且商业保险也都只保到105岁就终止合同。
对于社会养老金来说，国家还没有出台相关政策，说明可以领到多少岁。
就算真能领到，也不是少数人都能领到。学姐认为我们探讨这个问题关注点不应该在于“活到200岁能不能赔？能赔多少？”，而应该在于“保险是如何界定‘保终身’的？对产品的设计有什么影响？”
基于此，保险方案配置在初始设计时，就能更好的评估保险的性价比了。
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以上就是我对 "社保15年养老金多少钱"的图文回答，望采纳！
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