小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，不大于70周岁人群都可以投保，在中老年人群也非常不错。
不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，不能选择趸交这一方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。
若缴费的方式以上这两种都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以说，赔付的身故金要越好，对家庭的保障就更有力一些，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有考虑到被保人这一方面！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
如果小王在30岁投保了该产品，年年都交10万保费，这样交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额规定为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也可以说，目前为止是还没有任何收益的！
在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这种情况是如何产生的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
也可以说，拥有了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也很一般，投保前要再三考虑！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意3年期案例"的图文回答，望采纳！
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