小秋阳说保险-北辰
官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，商业养老保险更加的受人们欢迎！
归结来看，作为第二支柱养老保险的产品还是商业养老保险，满足老百姓多层次、多样化需求。
借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
解读之前，防止大家踩坑，学姐给各位整理了这份年金险购买指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间珍贵，相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好我们赶紧来分析一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
这算是相约优年即期养老年金险的长处，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
养老金保险能够为许多人的生活带来较为全面的保障，仔细对比一起筛选一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
对于这个，不必刨根究底，直接将此理解为VIP账户就行。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，那些不着急用钱的朋友们，就能把年金存进万能账户进行二次增值。
生钱滚利，我们期待已久，这种机会怎么能让它跑走呢？
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
遵从相约优年即期养老年金险的保险合同的规章，只要犹豫期结束之后次日即可领取年金。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
投保人在选择了按月领取他们每个月都可以获得2000元的基本保障金如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！倘使是60岁女性投保的话，那么回本得要84岁才行！
这个回本的速度，真的不知道说啥子。
学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，会有怎样的差异呢？不要着急我们继续看下去就知道答案了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
要知道区别，首先我们还是要弄清楚增额终身寿险的概念：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
依照这个增额终身寿险的含义可知：增额终身寿险不仅包括寿险保障，还有福利增额，收益固定，自由领取以及寿险。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；
然而增值终身寿险的现金价值增长很迅速，流动资金性也超级强，并且在以后的时候，保额每年都会不断的递增，越涨越高，杠杆性就越来越大。
并且增额寿险可以采取部分寿险解除合约而采取减保现取的方式，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
增额终身寿险最重要的两个功能是用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年是骗人的吗？要不要买？"的图文回答，望采纳！
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