小秋阳说保险-北辰
有一个非常不错的险种,已经停止售卖有一段时间了,在保险上也算是小有名气,从发行到现在,很多人看好,而且还一直有着美丽的传说,便是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这些奖励都是在2008年那一年所获得的。
没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。
但是,学姐经过对智盈人生的详细分析,却发现了它更为惊人的秘密。
智盈人生在奥秘在哪呢,学姐在下面就为大家一一揭晓。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前,先来看看产品的外观形态图:
智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。
平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
仅仅看着这些点确实是很引人注目,不过,实际上是否好产品,我们还需要再判断判断:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生属于终身寿险,其中包括身故保障,当被保险人在合同有效期内不幸身故,目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金,可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。
但是它竟然没有全残保障!
对寿险来说全残保障是至关重要的,全方位的考虑这个问题,全残会直接影响一个家庭的经济水平,而身故带来的影响小一点,的确,全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱,对一个普通家庭来说,确实要承受很大的压力。
全残保障所提供的保障,能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。
针对于这方面的内容,学姐认为可以给大家普及一下,做的比较到位的寿险产品,如何做的身故/全残保障:
2、扣除费用高
将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。
每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要!每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的:
50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的,后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。
由此得知,投保智盈人生的第一年需要交费6000元,不出意外的话,会有3000元从账上扣除,其中这3000元钱属于打水漂了,以后对于收益来说一点都没有。
所以,我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱,即使是有了万能险,也许投资的钱都被扣没了,更别说赚到钱。关于万能险,还有这些点我们要注意:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,一旦被医院确诊为重症疾病,并且是末期,就可以提前付基本保额。
2、重疾险保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方,是因为它只为58种重大疾病做出保障,并且还是与主险共享保额的。
即在赔付重疾险的保额以后,主险保额会被对应减少,而且,理财账户要按照递减后的保额重新计算资金,说的简单一点,理财账户里面的资金会少很多。
3、意外伤害赔付比例
意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付,这里下需要强调的是,它的伤残标准是七级赔付比例。
国家的新标准是2014年出的,当时就已经是十级标准了,对伤残标准分不清的,可以以此为参考,这也可能是智盈人生比较早的推出的原因,
但是如果有朋友买了这款产品,就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付,但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例,这可太难过了。
要是你搞不懂什么是十级伤残赔付,可以看看这篇文章的内容:
还有,伤残标准低已经不计较了,而且更难以接受的是,对于10万保额意外伤害就得170元保费,而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数,对比之后,可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。
要是朋友们有购买意外险的想法,这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品,除了性价比高之外,品质也是不错的,大家可以自由挑选:
4、收益少
智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,且上不保证。
也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确,而1.75%的保底利率实在是低的离谱。
相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况,1.75%确实是显得比较寒酸了。
智盈人生的万能险收益呈现出的短板,别的万能险说不定也有,因此大家入手这类产品前,先来一起看看这篇防坑指南:
综合来看,智盈人生这款产品看上去还不错,兼具保障投资功能虽说都有,不过保障条款里的不太令人满意,投资没有很优秀。
因而,保险公司比较出名,产品也有可能差劲,大家要注意买保险,不要被那些表面所诱惑,不要一时冲动,好好分析产品才是关键。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
倘若小伙伴们已经选择了这款产品,想退了怎么办,毕竟退保也是有一定损失的,要用何种方式减少损失的产生呢?
智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限,虽然收益一般,当然这是相对来说的,但总体这类产品这个保险是期缴保费越多,越长的缴费期,就能快速回本,收成就越多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着,尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施,如果要回本基本得10年,想跟存银行差不多就得15年左右,超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了,只要被保人还是活着,能继续缴费,还是能受益不少的。
接着,你们选购专门的保障型产品,再把智盈人生的附加险去掉,就把它看做存钱罐就好了,至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。
如果实在想退了智盈人生,那么学姐建议先看看这退保攻略,降低你的损失:
这里提示一下,我们不只看保险公司的表面化比如名声,荣誉以及大小,主要还是多了解一下条款,那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。
这款专心理财险可靠,大家需要买理财产品的可以购买,没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”!注意下,入手理财险前,我们首先要做好较为完整的保障,关于保障型的保险是下面这几个,以下这篇归纳文章,你们可以看一看:
以上就是我对 "有人买过智盈人生吗"的图文回答,望采纳!
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