小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这是为什么呢？因为如果要购买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这个期间患者是没有办法工作的，那么工资自然也是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，来维持家庭的基本生活。
就从国民基本收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于很多人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，至少它可以保障我们的国度期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用具体事例来理解：
起初，我们的经济不太乐观，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用对这个高保额产生关注。
万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力大，生活质量受到了影响，这时候，需要引起我们的重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，减轻经济压力，可以降低保额。
假如产品不好，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值挺低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重大疾病保险多少保额才好"的图文回答，望采纳！
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