中国人寿鑫禧宝年金险可以只买吗

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的这一款鑫禧宝年金险从17年于今一直均为年金险的最受欢迎的产品。所以这款鑫禧宝年金险保险产品的收益究竟咋样，我们就一起来瞅瞅吧~要是小伙伴在忙着那可先保留起来这篇文章：

《鑫禧宝每年都可以领钱收入高？仅凭这个利率我就不会买…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不多说，咱们先来瞄一眼鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

这样看来我们可以知道鑫禧宝年金保险的保障内容还挺多的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，同时还附带重疾险和万能账户，实在是超多人眼里的全能保险。

不过嘛，大家最重视的还是鑫禧宝年金险的收益情况，一起来研究一下吧。

要是30岁的老王入手了鑫禧宝年金险，首年保费大概是在5万左右，并且分为十年缴费，详细的内部收益率推算如图所示：

尽管看上去，35岁之后能每年领取2.5万元，还可以领取5万元在到达35岁时，到了20年期满的时候更是能一下子领到2.5万元+219250元的基本保额，不经过详细了解确实很多。

期满之后的鑫禧宝年金险irr内部收益却不高，只有2.87%。在市场上，同等条件下有些比较优秀的理财类保险irr算下来不会比3.5%少，就这样看鑫禧宝年金险的收益，确实很一般。要想知道具体优秀的理财险有哪些，学姐整理出来的这篇文章大家可以看看：

大家可能还会想，主险收益不高，业务员都会告诉大家。但是可以附加的这个万能账户的收益才顶呱呱，收益高达5%。但其实哪里有想的这么美啊……我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

鑫禧宝年金险的万能账户是有两个的，在初始费用扣除比例和身故保险金额的设置上有所不同，需要您自行取舍，除了以上两点不同，关于风险保障费和领取年金的方面，也呈现着各自的特点。

从表格中可以我们知道，被保人的万能账户需要扣除比较多的费用，我们还是以上一个老王的例子举例，通过这个例子来描述账户的扣费原理，如果老王在购买这款保险产品的时候，还选择了附加鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王领取的第一笔5万元的生存金就自动进入万能账户，进去之后首先要被扣去1%的初始费用，理解下来就是一分钱没进涨我们就要先拿500元出来。

以后的每个年度必须还要减去另外一个风险保障费用。这个风险保障费用可以说是非常厉害了，会和年龄同增，假若风险保额规定为是十万，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。就是这个保额收益高的话才能有这么多来扣呀。

而且当被保人不想要这个万能账户的时候，而且很大程度上，被保人还会想取回自己的钱，而如果被保人想要免费的话，还得是保单年度的第六年之后才可以，否则的话，保险公司还得收5%的退保手续费在保单的第一年。

所以说这个万能账户里的猫腻可还深着呢，学姐两三句话也不能全部给大家讲完，对万能账户背后的秘密有兴趣的话，不妨来看看这篇文章：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

鑫禧宝年金险学姐已经认真做过分析了，很多人应该已经清楚了，鑫禧宝年金险并不是一款高收益的产品，万能账户也是暗藏许多猫腻，学姐觉得大家没必要去购买这款产品～

如果想在年金险上受益更多的话，大家不妨来了解一下学姐整理出来的比较好的优秀年金险：

《比较十大年金险 ▏最爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》weixin.qq.275.com

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