小秋阳说保险-北辰
最近,有很多朋友来问这款增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据传,增额终身寿险回本特别快,仅仅需要两年就可以,实际上真正是那样的厉害吗?
学姐马上赶来给大家做个详细的测评!有兴趣的朋友继续看吧~
最初开始前,就仔细的了解一下下面的这篇文章,做一下基础知识巩固:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐话不多说,就很直白的和大家来说要点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限,我们可以选择的方式有两种:趸交和年交。
如果是这样的情况,投保人可以根据自己的实际情况来灵活地决定选择哪种缴费期限了。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?这篇文章可以帮到你:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚刚进入社会的年轻人,还有那些经济预算不够的人群,金生金生这款保险也适合投入,到了后期流动资金增加,保额变更权利是你可以用来增加保额的一个途径,很接地气!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
怎么会觉得这样配置是满足实际呢?
学姐现在就来给大家列举一个不够合理的例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,是大家家庭经济责任最重的时候,这时降低赔付比例,也就是意味着保障的力度变小了。最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭的。
所以遇到这种赔付比例的增额终身寿险,平时最好多关注一下。
在相互比较的情况下,不得不承认,金生金世在这个方面做的比很多都好,18-61周岁的赔偿有着极高的赔付比例,值得一夸!
>>缺点:
1、缺失全残保障
而今众多增额终身寿险在身故/全残保障方面都有供应,甚至有的产品额外增加了航空意外身故保障。
不过金生金世产品的保障内容却缺少了最基本的全残保障!
假如被保人在对金生金世进行了投保,后期比较倒霉,不幸全残了,身故的赔付标准只要没有达到,赔付金都不会支付出来的。
让人惊叹这保障的范围也太少了,确实是不出彩。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额递增系数为3.5%。
而目前,市面上增额终身险的保额递增系数很多都是3.8%。
递增系数越高,后续的收益会越来越多。
对比之下,金生金世的格局就小了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值还可以这么理解,就是在我们退保的时候得到的金额大小,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值有关联的。
之后学姐给金生金世做个具体收益分析再给大家看看:
30岁的时候老王关注了一份金生金世增额终身寿险,并对此进行了投保,每年的缴费金额都为10万元,持续交5年,这样一辈子的保障就有了。
如图所示,老王5年加起来缴付了50万元保费,在36岁时,保单的现金价值就能达到53.6万元,当前本钱已然取回。
相比较于其他回本速度为5、6年的增额终身寿险,对于回本速度金生金世可以说很快。
121.8万元是老王60岁时保单的现金价值,这笔资金在选择退保后就能够用于后续的养老生活,或者说用这笔资金旅游玩乐也完全可以!
假如老王还不退保,等到了他70岁,保单现金价值能够上升到171.3万,收益也还不错,价值翻了有3.4倍。
假如老王依然不选择退保,让保额持续增长,老王在80岁身故时,老王家人就能领取到239.9万的身故金。
根据图片信息来计算,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR等到老王过了60岁,在3.3%左右浮动,表现得没有很差。
三、学姐总结
总结一下,金生今世终身寿险缴费期限比较优秀,投保门槛真的很低;但是保障范围真的不够宽泛,保额依次增长的系数相对来说比较慢。
不过整理收益还算可观,看起来比较平稳,要不要投保就见仁见智了。
送给大家一句俗话,最好的未必是最适合自己的,所以大家要选择最适合自己的!市面上好的增额终身寿险可谓是数不胜数,货比三家后再做投保决定也不迟。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险种保障"的图文回答,望采纳!
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