小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来讨论讨论：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，最高的投保年龄不高于70周岁，在中老年人群也非常不错。
不过，经过学姐仔细研究，没看到这款产品的优秀之处，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，欠缺了趸交的方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不清晰该选择哪种？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！确实是不够大方！
到底怎样才是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，直接让整个家庭陷入困境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以说，赔付的身故金要越好，带给家庭的保障就更有力，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人的角度来思考问题！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，选择在50岁领取年金，基本保额是10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图可见，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，所以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是由什么原因造成的呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。
所以说，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，可谓是真的坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险需要买"的图文回答，望采纳！
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