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小秋阳说保险-北辰
很多父母买重疾险时是按照成人标准买给3岁的孩子,就好比说,父母买了50万保额的重疾险,也给孩子买了50万保额的重疾险。
如此其实不是最佳选择,假如你的支付能力不错的话,就可以随意买进,倘如你的钱还不足够,再在孩子身上花个几千块去买个50万的保额的做法是欠妥的,因为光是在父母身上的花的保费可能都有几万块了,再加上孩子的成千甚至上万块,就普通家庭来说可是很不简单的。
当下重疾病的平均需要花费30万左右来治疗,孩子不需要为家庭责任买单,生了病只用关心治病的事,家庭中的其他开销是不用在意的,因此给小朋友购入30万的保额就差不多了。
要是你实在不知道如何选择,也别急,接下来学姐就为你答疑解惑,赶快看看:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
但是,只知道保额还不够,少儿重疾险还有很多坑的地方需要大家注意一些,要知道若是只有保额,后期出险就不能进行理赔那么钱就白白花了。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:
![](https://files.275.com/images/10d79487e17ca1813acea98e25595538.jpg)
1、保障期限
我们平时所知道的那些少儿重疾险可以说很大部分都是保终身的,要么就是保到70-80周岁为止,将保费提高不少。
妈咪保贝新生版保障期限有很多种可以选择,大家可以随意进行选择只要是适合自己的都可以。
大家要是需要购买的话 学姐很建议大家购买20/30年的保障期就够了,这个选择的原因如下:
首先第一点,孩子成年之后,有了独立的经济来源,就可以让他们自己承担保费,不需要父母们再掏钱了。
第二,重疾险的市场规模扩张的很快,差不多每过四五年这些产品就要进行一次换代,高性价比的产品很多,在孩子结婚后,有了他自己的家庭和事业,那么一定要重新配置大保额的重疾险。
当然这只是学姐的个人建议,倘若大伙收入可观的,有足够的经济条件去让小孩获得更不错的保障,可以选长期保障。
2、保障内容
不包含重症、中症和轻症保障的少儿重症险不是优秀的。
包含重疾、中轻症和被保人豁免的妈咪保贝新生版的基本保障是极其全面的,有很多保障可供选择,比如投保人豁免、少儿特疾以及癌症二次赔付等都包含其中。
投保人豁免是我要重点说一下的,对于孩子来说,年幼时没有什么经济收入,保费都是靠父母交纳,如果父母发生意外,孩子的保险费也就没了着落。
所以孩子买保险的时候,要尽量加上投保人豁免(当然如果父母有保险的话也可以不用买),这样的话,假如父母患病或发生意外时,就不用再交孩子保险的后期保费,合同也仍然有效。
但正如那句话所说:“具体情况要具体分析”,投保人豁免千一定不要去盲目的附加,比如以下几种情况,就不太适合附加了:
《保费豁免好不好,买保险的时候一定要选吗?》weixin.qq.275.com
3、二次赔、少儿特疾保障
众所周知,包括有恶性肿瘤、心脑血管疾病等,都是一系列的高发重疾,死亡率和复发率都不低。
例如说恶性肿瘤,我国新诊断的实体瘤患者中,术后1年有60%的复发率,死于肿瘤复发和转移的患者超过80%,出院后的1~3年内是复发、转移的高危期。
这些高发重疾的二次赔保障一定要有,一定要做好完全准备。
另外,例如白血病这样的少儿特疾,发病率每年都在上升。
类似这些疾病,不管是二次赔或者是额外赔,没有是不行的,我们不选择附加也行,可产品本身一定有设置。
总结下来就是(投保门槛、基本保障、其他/可选保障)这三个是判断一款少儿重疾险如何的重要方面,不过并不是只有上面说的这些,还有另外一些小细节需要注意。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
很多无良保险公司表面上产品很好,但是理赔门槛却很高。
我们以“失去一眼”这项保障为例,A产品的理赔要求为:被保人的眼球需要全部摘除了才可以获得赔偿。而B产品的理赔要求就相对容易些:被保人的眼睛只要是失明了就可以拿到赔偿。
可以发现,B产品理赔门槛明显宽松很多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件!
最后,学姐把所有的重疾险常见坑做了个汇总,投保之前一定要看看:
《扒一扒重疾险常见的坑!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "给3岁小朋友配置多少额度的的重疾险才够"的图文回答,望采纳!
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