太平洋人寿金佑人生终身寿险这款产品

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小秋阳说保险-北辰

在学姐给我们发了一篇名为“认清分红险保险的坑”的文章以后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。现在就来给大家介绍一下金佑人生终身寿险这种保险的具体利弊，很多人慕分红险中的“分红”名而来。有句话学姐一定要说，分红险并没有你以为的那么给力：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

不啰嗦了，和学姐一起了解下金佑人生的保障图吧：

金佑人生保障图

把保障图好好看了一遍，金佑人生这款产品在保障内容方面不太让人满意，如果一定要挑出其中的亮点的话，那就是金佑人生是由太平洋人寿研究出来的，背后是家喻户晓的大公司。但是产品的质量不完全取决于公司是否是大公司，我从这款金佑人生发现好些个不足之处：

1.投保年龄范围窄

市场上寻常的寿险投保年龄可以到70岁。有些更加优秀的保险甚至可以让80岁的人进行投保。然而金佑人生规定了55周岁以内才可以投保，可以投保的人群就变少了，对于这款保险高领人群都投不了。

2.轻症赔付比例低

金佑人生的轻症保障内容是保障50种疾病，每次只赔付20%保额，可以不作分组赔偿3次。需要知晓，目前30%左右的赔付比例是重疾险对轻症的保障，相对而言，金佑人生的保额要比它们少了足足10%，区区10%，但整体算下来就是一笔“巨款”了。

比如：同样是买50万保额，如果被保险人不幸患了轻症，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，但在金佑人生这轻症只能拿到10万，这么说的话，金佑人生关于赔付轻症的比例实在是太低了。

3.缺乏中症保障

一个好的保险的重疾险都会包含轻症，中症和重疾这几项，金佑人生这个保险很大的缺点就是缺了中症，中症的病情在轻症和重疾两者之间属于中间者，和重疾比起来，更加方便达到理赔的标准，赔付中症的比例比轻症会更加高。这款保险不包含中症保障，而被保险人又碰巧患上了中症，那消费者就只能得到轻症的赔付比例，就只是这个缺陷，学姐就不对这款产品抱有希望了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红通常情况下由年度红利和终了红利构成。

1. 年度红利

指的就是按年来发放的分红。但是这些红利并不是直接发放到被保人手中，是保单上累计保额，就可以使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

在保单到期结束的时候，保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，要注意的是，这两项红利不可以同时得到，只能两个之中选择一个，最终拿到的金额并不多。

根据《分红保险精算规定》中的相互记录，保险公司确定了每年的竞精算结余之后，保单的被保险人可以按照一定的比例来分配这不少于70%的分配盈余。

哪怕有这个规定，依然还是保险公司说了算，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么写的，清楚的写着“红利分配是不确定的”：