小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来了解一下：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的不算高的，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人非常好。
不过，学姐仔细观察了一下，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，不能选择趸交这一方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是这两种缴费方式都有的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样一来对投保人来说挺友好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
以此看来，缴费期不是随便选择的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而如果细究这一点，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！委实是吝啬了！
到底怎样才是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这让整个家庭瘫痪了，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收益是否可观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交保费为10万，持续上缴5年，到了50岁可以领取年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这么说吧，满了60岁，收益还是没有！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
为什么会出现这样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
这么说吧，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意花开富贵"的图文回答，望采纳！
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