小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她认为买个20万应该就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这是为什么呢？因为购买重疾险时，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间是没有办法去上班的，自然也就没有收入，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，来维持家庭的基本生活。
根据人们的一个收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
选择重疾险保额的标准有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是随着我们收入的增加，等到预算也没有那么有限时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用在意这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你有了经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要注意。
后续需要调整一下保险产品，减轻经济压力，可以降低保额。
倘若产品太坑人，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的策略我就搁这边了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "投保重疾险应该给自己投保多少额度的"的图文回答，望采纳！
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