小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，大家要踩踩看！
对颐养天年养老年金保险测评之前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，为客户配置灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，下面一起来看看它能获取多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。这样具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。如选择一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。倘若超过二十年，被保人活多久就拥有多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般不会高于保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
倘若想要拥有稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但如果喜欢高收益，最好入手含有万能账户的保险，学姐解析完的这些高热度的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险在安全稳定保底的同时，再摸索如何才能获得不错的收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但今年在各类因素的综合影响下，应该没有去年的高水平收益了，这种情况很普遍。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去瞧一瞧现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。若是后期拿到的额度不多，将会，很难起到保障我们养老的作用。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险缴五年"的图文回答，望采纳！
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